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August 15 early to bed and early to rise makes a man healthy,wealthy and wise.early to bed and early to rise makes a man healthy,wealthy and wise.宾语从句:在宾主从句中用一般现在时，从句可以用任何时态．１，Ｓ＋ｂｅ+adj.+(that)从句(that可以省略) 表示人的情感＼ 心理活动的adj.:afraid恐怕 /sure确信 /sorry抱歉/glad高兴/anxious渴望/confident自信/proud骄傲:i'm afraid i can't help you.i'm sorry i didn't go yesterday. 2,S+V.+(that)+从句 ：think认为/know知道/understand明白/believe相信 ：i think you are right.我认为你是对的．i can believe i can fly.我相信我能够飞． if winter comes,can spring be far behind?冬天来了，春天还会远吗？－西风颂 1 who do you think you're talking to?你以为你在跟谁说话呢？ 2,look at this mess.看看这烂摊子．3,you're so careless.你太粗心了4,i'm about to explode.我的肺都要气炸了．５，what a stupid idiot!真是白痴！ ３９－４put on（穿衣服的）ｐｕｔ ｏｎ ｙｏｕｒ ｃｏａｔ 动作 wear(穿衣服的)状态 dress打扮 dress sb.为某人穿（ 衣服）ｍｙ ｍｏｔｈｅｒ ｍｕｓｔ ｄｒｅｓｓ ｍｙ ｂｒｏｔｈｅｒ ｅｖｅｒ ｄａｙ． be dressed in穿着。。衣服 ｔｈｅ ｌａｄｙ ｗａｓ ｄｒｅｓｓｅｄ ｉｎ ａ ｆｕｎｎｙ ｃｏａｔ ａｎｄ ａ ｌａｒｇｅ ｈａｔ ａｔ ｔｈｅ ｐａｒｔｙ ｌａｓｔ ｎｉｇｈｔ have nothing on 什么也没穿ｈａｖｅ ｏｎ穿着的状态 in+颜色 （穿）某颜色的（衣服） the woman is dressed in a funny coat and large hat at the party last night. early to bed and early to rise makes a man healthy,wealthy and wise.早睡早起能够使一个人健康、富有并且聪明。1 i can't help it.再也受不了了。没办法了。2that's your problem 那是你的问题。3get off my back少跟我罗嗦。4give me a break 绕了我吧。it's my treat.it's on me.我请客。 work tanishes those three great evils:boredom,vice and poverty.工作可以从我们的生活中赶走三种罪恶：无聊\堕落和贫穷。you have a lot of nerves你脸皮可真厚。don't look at me like that.不要那样看着我。you make me so mad.你气死我了。 Drop dead.去死吧。get over yourself.别自以为是了。36-4 on time按时准时，in time及时，all the time一直（i've been waiting here all the time,我一直在这等你），once upon a time(很久很久以前)从前有一天，cheat（欺骗） the time打发时间（we are cheating the time by playing cards我们现在正玩牌消磨时光），watch one's time等待时机（i'm watching my time我现在正等待时机）,of the time当时, make time腾出时间,time will tell时间会证明一切，time and tide wait for no man岁月不等人，time heals all wounds时间会治愈所有的创伤。life life can be good,life can be bad.life is mostly cheerful.but sometimes sad.人生可能是美好人生可能糟糕，大多数是欢乐 ，但有时是悲伤，2 life can be dreams,life can be great thoughts.life is mostly cheerful.but sometimes sad.人生可能是梦想，人生可能是伟大的思想，人生大多数是美好的，有时是悲伤3 life can be dirty,life can even be painful.but life is what you make it, so try to make it beautiful.人生可能是肮脏的，人生有时甚至是痛苦，每个人的人生都是自己创造的，尽量使你的人生精彩。 34-4when work is a pleasure,life is joy!when work is duty,life is slavery.当工作时乐趣的时候，生活是一种享受！当工作变成一种义务的时候，生活则是一种苦役。who do you think you are?你以为你是谁呀？don't bother me.别烦我。knock it off少来这套。leave me alone离我远点，走开。take a hike!那凉快哪呆着去！ dream-boat(理想中的人或事)romeo/juliet()热恋中 brown-noser 拍马溜须的人/马屁精 sell like hot cakes (热卖/热销)let sleeping dogs lie(不要自找麻烦)it is never too late to learn (活到老学到老)where there is life there is hope.(留得青山在不怕没柴烧) most folks are about as happy as they make up their minds to be.对于大多数人来说，他们认定自己有多幸福就有多幸福。亚伯拉罕.林肯。 better late than never亡羊补牢为时未晚。better safe than sorry稳妥一点儿总是要比后悔要好。had better do sth 最好做什么事情（更适用于年龄相仿）had better not do sth. for better for worse.ect:i am your friend ,so for better for wores不论好坏（更多侧重于同甘共苦）,i will always be with you,i wil always be on your side我是.for better or worse uc64742158 i will always be on your side.不管如何。 luck->lucky -->good luck try one's luck 试试某人运气 lucky dog幸运儿 have no luck没有运气 by pure luck纯粹靠运气 fate命运 destiny宿命 better late than never亡羊补牢为时未晚 better safe than sorry稳妥一点儿总是要比后悔要好 had better do sth.最好做什么事情（侧重于同龄人） had better not do sth. for better for worse.不论好坏（更多侧重于同甘共苦） for better or worse.不论如何 i am your friend ,so for better for worse,i will always be with you, i will always be on your side. life is full of uncertainty and strategic behaviour.life is full of uncertainty and strategic behaviour.42-11,mind your own business.管好你自己的事。 you've gone too far.太过分了。can't you do
anything right?成事不足、败事有余。 you're a joke.你真是个小丑。 we're through.我玩了。
41-1 life is full of uncertainty and strategic behaviour.人生充满着许多不确定和一些战略性的 行为。1。what do you think you are doing?你以为你在干什么呢？2,don't you dare come back
again!看你再赶回来？3,you asked for it.自找的 4, nonsense.胡说八道
40-4 as like as two peas(beans)一模一样。cat nap小睡一会 carry out/fast food/take out外卖食 品 in a jam陷入困境 in hot water在困境 wet blanket扫兴的人，败兴的事 rais the roof吵翻天
pain past is pleasure.苦尽甘来 if you really want to do something,you'll find a way .if you don't,you'll find an excuseif you really want to do something,you'll find a way .if you don't,you'll find an excuse45.2attend a meeting出席会议attend a lecture参加演讲 attend a wedding参加婚礼 attend a funeral参加葬礼 attend a ceremony 参加仪式attend school=go to school去上学 attend church=go to church去教堂45.4join 加入
join in 参加，和某人一道做。。。would you like to join us?take part in 参加 bring从外带来 fetch去拿来 get得到 take带去 crash :have/has/had a crash repair 修理需要一定技能 （英国）/mend 不需要太专业的技能修理/fix需要一定技能（美国英语）/ do up指小东西/renovate翻新/patch打补丁
have a try尝试 /a good try很好的尝试/ try one's luck试试某人的运气，try one's best尽某人最大 的努力，try to do something试着去做某事，try one's hand at尝试着做某事.课文注释1，在英文中可
以用一般疑问句的否定形式来表示期待、请求或希望得到肯定的答复，如果文中的Isn't that your car?
和didn't you have a crash?2, well, it was my car.well是感叹词。在这里表示“哎”。was用斜体，
表示'过去是，现在不是了‘。was要重读。3.drive into 是“撞倒。。。 ”的意思。例如 ：have a
crash. he had a crash last week.he drove his car into a lamp-post. drive drove 现在完成时常与以下时间词连用：already.yet,never,before,for,since.
driven.4.they're trying to repair it. 他们正在设法修理，try 后面常接to+动词不定式。
44.4 经典口语习语词组谚语（PHRASES/IDIOMS/PROVERBS） be on cloud nine 非常高兴，就像飘在天上/hit the ceiling非常生气，暴跳如雷/ hot seat困境 /more haste,less speed欲速则不达/ money makes the mare go有钱能使鬼推磨/ let bygones be bygones过去就让它过去了 既往不咎/fresh!好有型，真帅！exactly完全正确!gone走了，没了!(gone with the wind乱世佳人 小说 《飘》)great太棒了，了不起!hot辣的，性感的，流行的!imagine想想看!impossible不可能的!willingly十分乐意，乐意效劳!stingy小气鬼，抠门!unbelievable难以置信的. if you really want to do someting,you'll find a way ,if you don't,you'll find an excuse.如果你真的想做些事情的话，你就会找到一条路，如果你不想做的话，你也能找到借口。 beauty n 美人，美景，美好的东西 beautify v.美化 American Beauty 美国丽人 Beautiful Mind.美丽心灵 Beauty and beast美女与野兽。beauty queen选美皇后 beauty contest选美 .adj:beautiful 风景的美丽，女性和儿童 pretty 漂亮的，迷人的。pretty woman风月俏佳人handsome英俊的.charming 迷人的，有魅力的 日常口语： 1 amazing!太神奇了！anytime! 随时！almost!差不多了！awful!讨厌！糟透了！ 太可怕了！ after you!您先请! about when? 大约什么时候？all set?一切安排妥当了吗？allow me!让我来吧！bahave! 你放尊重一点！boriing.真是无聊。 1.indeed?真的吗？2。jesus!天哪！3。liar.撒谎。4.listen!听着！5。objection!抗议，反对！6.perfect!太完美了 !7.rats.真差劲。8 really?真的吗？9.relax!放松，别紧张！satisfied?这回满意了吧？ 《youth》youth is not of matter of time but is a matter of mind.青春不是年龄的问题而是心态的问题。 ife isn't a matter of milestones but of moments.人生并不是里程碑的问题，而是瞬间的组合。 we can only learn to love by loving.我们只能通过去爱而学会爱。 have been to曾经去过。。。地方 have gone to已经去了。。地方
摘自 网络日记 July 11 给新手的一点启示 （摘录）为了方便暴仓天使和比我还新的新手提高，更为了检讨自己半年来的大起大落，特发此贴－－引以为戒： 但我必须提醒你的是，有朋友建议你去做模拟，我觉得作模拟是在你对技术分析还没有掌握的时候才适合作。如果你已经可以看懂盘子——真的看懂的话，作模拟盘就毫无用处了。我自己就是个例子，作模拟期货2周赚了20％还多，作外汇期货，10天赚了30％。不信？我有帐单的，并且那个期货模拟帐号现在已经140％的盈利啦。10万到了24万了！可是我的实盘帐户目前还是亏损。 我之所以写了这些罗嗦的东西，就是告诉你，如果你真的不想放弃，那么对症下药是目前最重要的了。看看你的问题出在哪里？然后一点点去改正。《独自徘徊在天堂与地狱之间》的作者青泽告诉期货新手的一个经验就是轻仓并适当放宽止损，我觉得非常中肯。自从我轻仓并放宽止损后，我再也不必为频繁的止损而煞费苦心了！但是你止损的价位必须十分清晰，并在盘上标出明确的止损价位。到了价位必须止损就是考验你的执行力的时候了。这得有个过程，不会一蹴而就的。。。。 呵呵，就说这些吧，也许这些对你没什么用，其实，即使不在这里回帖，我也计划抽空写出来，给比我还新的新手，和那些目前还没有走出沼泽的朋友一点启发。。。 哦，对了。说了这么多，还忘了说说我的资金情况。自从我两周前的有所顿悟，我的资金在我1手1手的呵护下，已经增长了10％了（针对我原始资金算的，如果是以最低资金算起的话，就有25％了）。区区的10％对我曾经1天赚15－35％来说并非可以炫耀，但我找了操盘的信心——这太重要了，我再也不眼馋原先的一天赚35％的经历了，因为那不是稳定的回报。真正的高手就是使自己的资金曲线稳步上升！！！ 最后，祝有志者事竟成吧！！ June 17 股票奖励公司又出 股票奖励了，真是 太棒了。可惜 就是时间太短了。不然，应该 一下就可以成为 百万富翁了。我的朋友们如果你们有想了解 我们公司原始股票的 内部销售情况的，可以进来看看。 www.51sqc.com/zhanghai password: qd6789 这个奖励可以这么考虑，（作为一种投资行为） 每投资2380元 可以获得 30股原始股票， 股票在美国上市，然后可以查看 世界著名会计师事务所 德勤的 一个研究报告，是关于 亚洲的 企业评比。我们企业 绝对是 名列前茅。完全 有理由 相信，上市后 专家预测的股票价格在 100--300美金，这样 测算 2380元的投资 回报是 30*300*8=72000元 人民币。 所以说 这个事情太好，我的朋友们 希望你们真能看到 这个消息，并能抓住这个机会。 May 19 CHAT之风景 21:52:09
怎么不说话.忙事情的吗? Frank 21:59:40 不在了？？？ Frank 21:59:54 我刚才掉线了 海之风景 22:00:40 我的刚才也掉线了.呵呵. 海之风景 22:00:50 小区网不太好用. Frank 22:01:22 忙么？？ 海之风景 22:01:44
最近怎么样.过得还好吗? 我还好.现在正在扩大一下医药批发方面的业务. Frank 22:02:28 我还可以 Frank 22:02:42 刚刚建立一个 俱乐部 Frank 22:02:57 搞 培训的 海之风景 22:03:04 不错啊.你和学校合作的吗? Frank 22:03:54 和 一个 直销 公司 合作 Frank 22:04:06 算 半个 直销 吧 Frank 22:04:36 www.51sqc.com/zhanghai Frank 22:04:44 这是 网站 Frank 22:04:47 你看看 Frank 22:05:01 qd6789密码 海之风景 22:07:27 我刚才看了.在网上的吗? 有老师在直接教的课的那种的吗?. 现在这边新东方做的不错.都是根据.考托富.和雅思开的班 海之风景 22:08:00 你在那边做这样的形式也不错.投资多少. Frank 22:08:54 三年 这个网站投资 就是 2500 Frank 22:09:04 其它的都是 俱乐部 的投资 Frank 22:09:17 我这里还搞 别的培训 Frank 22:09:28 不仅仅 是网络的 Frank 22:09:36 还有别的 Frank 22:09:46 新东方 可以 加盟么？？？ Frank 22:10:05 我想加盟做 新东方 的 外语 网络 教育 海之风景 22:10:07
我不太清楚.改天给你问一下.现在好多学校都合作办学 Frank 22:10:46 我也想 合作 Frank 22:10:51 自己 搞 不大 Frank 22:11:00 一个人 力量 太小了 海之风景 22:11:01 是啊.现在就要借力使力 海之风景 22:11:14 资源共享的时代.双赢 Frank 22:12:21 是啊 海之风景 22:12:08 资源共享的时代.双赢结果 Frank 22:12:43 我现在 自己的 本职 太忙了 Frank 22:13:05 没有时间 照顾 我的俱乐部 Frank 22:13:20 所以 别人 不喜欢 和我 合作 ， 我没有太多的时间 海之风景 22:13:11 你现在做什么工作呢. Frank 22:13:50 本职 一直 是 财务 Frank 22:14:05 LG化学 Frank 22:14:09 韩国 lg 海之风景 22:14:42 现在做投资理财师培训的也不错.现在也正热.在这边年薪七万. Frank 22:15:35 我重点 提高自己的 税务 Frank 22:15:59 我要 考 注册税务师 海之风景 22:16:33 也不错.. 挣大钱还要自己搞事业.实体.为自己挣钱.以后教育方面是个发展趋势.做好方面潜力很大. Frank 22:17:44 我现在就想 积累一点 运作 经验 Frank 22:18:08
等 有机会 ，就出来做 Frank 22:18:27 失败了 也就是 损失 几千块钱 海之风景 22:18:40 你没时间.可以找家人.和朋友来帮你做.一个人的精力和时间是有限的.就是主要用人方面. Frank 22:19:34 已经 有朋友 加入了 Frank 22:19:54 慢慢 的 就会好起来的 Frank 22:19:58 我认为 Frank 22:20:24 自己做了 才知道 建立一个企业 很难啊 海之风景 22:20:03 那就好. 慢慢做.现在我家人就在老家那边开幼儿园呢.和教委合作. 海之风景 22:20:22 是啊.好多事情都不太懂.没头绪 海之风景 22:21:06 现在就是找人才的时期.各负其位 Frank 22:21:33 我 还考察 过 幼儿园呢 Frank 22:21:42 哈哈 Frank 22:21:49 发现 投资很大 Frank 22:21:55 不过 回报 也是很大 Frank 22:22:09 我 没有找到 人 投资 Frank 22:22:23 而且 自己 能力 也达不到 海之风景 22:22:33 是啊.,要投入60多吧.一年能赚到十万. 慢慢.做.我家里也是刚做. 海之风景 22:23:07 一个学生收八百. 招400个.双语的. Frank 22:24:15 对 股票 有兴趣么？？？ Frank 22:24:37 这个 直销公司 的股票 要上市 Frank 22:25:09
你如果 幼朋友 对 股票 有兴趣 可以 让他 联系 我 海之风景 22:25:01 我一直都在等机会.还有期货.但现在还不精通. 海之风景 22:25:04 嗯 .好的. Frank 22:25:39 投资 原始 股 Frank 22:26:28 你让朋友 分析一下 看看这个 公司 再美国 上市后 能 到多少钱 一股 Frank 22:27:14 我 觉得 潜力 还是 不错的 海之风景 22:27:44 是开始说的那个公司吧.嗯 .好的.不过.内部资料没有.还有财务报表也没见过.你应能分析出啊. 海之风景 22:28:12 现在投能源股的多.都在香港做.在内地做的很少.难赚到钱. Frank 22:28:39 我是 做财务的 我自己分析的 还可以 Frank 22:29:00 但是 对 美国 不是十分 了解 Frank 22:29:25 需要 证券 公司专家 分析 Frank 22:29:35 他们比较有经验 Frank 22:29:45 信息 也灵童 海之风景 22:30:37 是啊.我的朋友都对实体的感兴趣.都是做商业地产.和土地投资的.就是开发区的工业用地.十几万一亩.二年后就能挣一半了. 海之风景 22:31:35 我认识一个老板专做商铺投资的.一年收租金.就有几十万了. 海之风景 22:32:04 这些都是产生财富快的行业. Frank 22:33:18 是啊 Frank 22:33:25 但是需要一定的资本 Frank 22:33:42 我是 小 本 起家 海之风景 22:33:45 现在能源紧张.有一个朋友做玉米.生产乙醇汽油厂家用量很大. 海之风景 22:34:31
都是这样起来的.杠杆放大就行了.有机会.分析好风险就大胆做. Frank 22:35:08 对 Frank 22:35:33 玉米 行情 怎样？？？ Frank 22:35:42 你对这些 很是 了解啊 Frank 22:35:49 经常 关注么？？？ 海之风景 22:38:08 还好.只要有商机.我都会留意的. 石油机会.都想过运作.但是资料赚不开.也没精力分担起来.商机是多.但做的也只有一两个.你的资源是否对这个商机合适.开始我还想做期货铜呢。就是风险太大.听朋友说一个人在上海十万.半年做到1300多万 Frank 22:40:24 13121588697 你还用这个 手机么？？？ 海之风景 22:40:43 有时间的话.来这边发展也行.这边商机多.以你的头脑一定没问题的/ 我现在用这个了.13694673289.这边家里电话是010-65431089 海之风景 22:41:25 那一个有时也用. Frank 22:41:57 我自己能力 跟不上 Frank 22:43:26 我的手机 没有变 还是 135 那个 海之风景 22:43:21 你的头脑可以啊.对商机很敏感啊.多和你要做行业的经理老板沟通就好.学一下经验.我感觉从我认识朋友学到多..嗯 好的. Frank 22:43:48 前段 时间 去 北京德勤了 Frank 22:44:26 时间 狠紧 没有联系你 海之风景 22:44:37 什么时间来的. 呆几天.下次来之前打个电话的啊 海之风景 22:44:49 这边有住的地方怕什么. Frank 22:45:35 我当时 公事 在身 Frank 22:45:56 北京 一个地方 也没有 玩呢 Frank 22:46:20 很想 和 你 见面 交流 以下 海之风景 22:46:18 呵呵.玩的地方都是人.要是玩的话.就是看人.嗯 .以后有机会的. Frank 22:47:24
你很有 潜力 好好 发展 Frank 22:47:57 到我 自己 单干 时 给我 出处 主意 Frank 22:48:20 帮我 少走 弯路 海之风景 22:48:02 thank you 你也是.共同发展.加油.没问题的.一定. Frank 22:48:49 对期货 了解 很多？？？ Frank 22:49:33 我 没有 上路 ， 对 期货 比较害怕 ，风险太大了 海之风景 22:49:38 还行吧.也是关注了有一年左右.一直没做.在三年后会做.那时有一段行情. 海之风景 22:49:52 我也怕.风险太大. Frank 22:50:20 为什么 这么说？？ Frank 22:50:29 三年 后 有 行情？？？？ 海之风景 22:52:01 你看一下一本书.但只是参考.书名.(热)/做商品投资一个人写的.他操作过量子基金 海之风景 22:52:48 还有一些统计资料和网站.商品价是有周期性的.在三年后会有行情. 海之风景 22:53:06 大趋势要是对了.风险相对就小了. Frank 22:53:33 书名是 ？？？ Frank 22:53:40 热？？ 海之风景 22:54:33 改天我查一下.有点记不太清楚了.看了有一年了. Frank 22:55:28 我 没有 看过这方面的书 Frank 22:55:34 也没有这个行业的朋友 Frank 22:55:40 了解 太少 Frank 22:56:20 等回去 我 好好 补习 以下 再和泥交流 海之风景 22:56:19 都是慢慢了解的.平时把时间管理好就行了.热门商品投资》(《HOT COMMODITES》),这是罗杰斯一本书的书名, 海之风景 22:56:22 这个书. Frank 22:56:55 好的 Frank 22:57:02 谢谢 Frank 22:58:13 我明天 到 网上 找找 海之风景 22:58:21 网上有.我也是查到的. Frank 22:59:21 对 工艺品 关注么？？？ Frank 22:59:36 我有不少 工艺品 朋友 海之风景 22:59:25 没有.不太懂.对画家里有收藏. 海之风景 22:59:43 家里有几幅. Frank 23:00:22 我看你的照片了 Frank 23:00:31 你家 很大啊 Frank 23:00:42 很漂亮 海之风景 23:01:23 THANK YOU 家人买的.我还没有那么多的钱.呵呵. 有时间谈.有点累.明天还有事情做. Frank 23:01:57 88 海之风景 23:01:48 Frank 23:02:16 海之风景 23:01:53 晚安. Frank 23:02:24 Frank 23:02:36 晚安 May 06 房产投资4好了我们基本上把房地产投资中的财务和投资问题说清楚了，这代表的是理性的一面。但为什么还有人在高价买入呢？
下面我们就来分析非理性的一面。 经济学有个基本概念，就是“经济人”基本假设，就是人是理性的，人是自利的。所有成熟的经济学都是以这为基础，这也就解释了为什么有时候经济学会失真的原因。因为我们周边的人不都全是理性的。一种本来就是感性的，他们喜欢凑热闹，喜欢起蓬头，喜欢人云亦云，喜欢随大流，典型的上海人（虽然我也是）。还有一种就是无知者无畏，这帮人上海话叫愣头青，喜欢到处乱撞，有时候也能成功，上海人说这叫傻人又傻福。还有一种就是赌性特别重的，好像林语堂就描述过中国人是最有赌性的民族，反正有50%的机会，不成功便成仁，老子20年后又是一条好汉，所以中国杀身成仁的特别多。 我以前有个同事，月薪2000多块，最近就敢炒一套100万的房子，我不敢说他是哪一种。反正我是挺佩服的，我就不敢。 还有就是介于理性与非理性之间的。比如说，一个小伙子，要和自己心爱的人结婚，女孩明说了，没房子就免谈，小伙子明知道一套100万的房子其实只值50万，但为了和自己心爱的人结婚，他愿意出50万的溢价，这就叫做爱情溢价，说明他们这段时间的感情值50万。其实这和女孩子通过是不是愿意为自己花钱考察男孩子是不是爱自己是一回事。 还有，中国人的心理很怪的。虽然，因为我是中国人，我能理解，但外国人就不理解了。以前，农民为了吃饭和传宗接代把自己固定在土地上，生怕失去自己的土地；现在，城里人为了吃饭、传宗接代和房子把自己固定在每月几千块钱的工资上，生怕失了着落，自己却守着面值100万的大钞。 现在突然回想起林语堂的《中国人》，越想越想笑；再想想钱钟书的《围城》，也是越想越觉得可笑。 再看看上海的楼市，也是越看越想笑，就像看戏一样（滑稽戏？或者说是在看马路上骗子在骗路人，结果有个傻瓜老外——谢国忠去揭穿骗局，引得骗子和路人西瓜皮和烂香蕉伺候，哈哈哈哈，笑死我了）。 原本想讲些应对上海楼市的投资操作方法，想想也不合时宜，各位看官也未必想知道，就算知道，在目前的环境下也未可可行，因此也不说了。就此为止。谢谢大家赏脸。 有朋友谈到如何学经济学理论，本论坛也有许多要求推荐经济学科目和一些经济学文章的。经过高等教育的朋友其实都比较了解了，在学校大都靠的是自学，这就要求我们一方面要有比较好的治学方法，另一方面也要有比较好的治学态度。10多年来，在商品经济的浪潮下，我们越来越浮躁，越来越功利，离成功也越来越远。还是举索罗斯这个人吧，他原来是学哲学的，哲学是什么？哲学是研究如何认识世界的学问，是教给我们方法论的学问。哲学不学好，就很难把外面那些杂七杂八的经济理论学明白，他给了我们理论和方法的经验。还有就是历史要知道，记得《世界通史》的开篇就是这样一句话“历史不应该成为记忆的负担，他的的确确擦亮了我们的眼睛和灵魂”。我国5000年的历史就是我们的宝库，他给了我们实践的经验。毛主席就是把中国5000年的历史和西方马克思主义的哲学理论结合起来，才创就了中华民族的崛起。大家，也许觉得我在讲大道理，但事实就是这样，大家学西方经济学的知道，西方把马克思也作为经济学家，因为《资本论》是经济学的基础。在此我向大家推荐两本书，是复旦大学经济学教授洪远鹏的两本书，一本叫《教程简编》，还有一本叫《经济理论比较研究》，囊括并剖析了近代西方经济学的大部分理论。确实是好书啊。不过话说在前面，估计大家买不到。我花了九牛二虎之力才买到的，从不外借。不客气说，看完这两本书，大家的经济学理论应该就过关了。 顺便瞎侃，真正在那埋头做学问和有学问的人，根本就不喜欢抛头露面，胡说八道，就像我们的几位钱老一样。出来瞎蹦跶的，估计水平也有限，因为心态浮躁了，被利益团体利用。我国的能人多得很啊，别看不露面，都在那儿藏着呢。 这篇文章的第一个目的，引起大家学习的兴趣，教给大家一个学习和研究处理问题的方法，教给大家一个理财的观念。理财、理财，就是如何理性的对待你的钱财，你对它好，它也会对你好。 有个朋友说我立意高，抬举我了。还有的朋友对国家失去信心，也偏激了。我只是把自己这几年看到的和思考的问题如实地说不来罢了。我毕业后有幸去过很多地方，去了大半个中国（行万里路，读万卷书，此言不虚啊，大家有空应该到各地去看看，别坐井观天），也有幸和各类企业老总交流。的确，我国的很多地方很差、很穷，制度也不完善，国有资产流失严重，心里难过啊。我都曾有念出国，离开这伤心地。但这新一届政府给了我信心，不知道大家是否记得，温总理召开第一次记者招待会的几句讲话，我至今仍清晰地记得，他用两句词勉励自己（自己可上网查真实性），第一句是毛主席的“雄关漫道真如铁、而今迈步从头越”，大家理解这意思吗？我是这样解读的，我国上届政府的改革和经济发展告一段落，而今我们要从头开始，改变过去的错误和弥补不足，过去的就过去了，我们不要揪着过去不放，要着眼于未来。还有一句是“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索”，就是说，我们强国富民之路（不是改革开放之路）还很长、很艰难，有外部和内部的各种阻力，我们要探索前进。大家还记得，这届政府上台作了多少事吗？大事我都记得，都是在弥补过去的不足阿。如果头脑不清醒的化，能做出这样的决策？主席政治英明，总理经济睿智。我毅然从民营企业出来到国有企业上班，就是希望自己能出一份力。不知道大家是否还记得审计局局长李金华在新闻会客厅最后讲的话，“共同的事业能够使人产生忍受一切的力量，我们尽管有很多困难，但是我们要面临这些困难，精神的力量是非常重要的。我们每个人都热爱我们这个国家热爱我们这个民族，我们对这个国家民族应该有爱心，还有信心，还有足够的耐心”。听到这，我热血沸腾，差点感动得流泪。网上很多朋友，老是埋怨这、埋怨那，都不是想坐享其成吗？如果每个人都坐享其成的话，那就谁都享不了。散户股民就是这样，希望国家来拯救自己，国家不拯救，就诋毁。说白了，虽然我也是股民，但我根本不同情那些股民，那些股民是什么？都是有钱有储蓄的人，没钱谁来炒股啊？你们见过我国9亿农民的生存条件吗？见过西部山区的穷苦大众吗？我见过！！他们比任何人都需要国家的帮助！！不说了。这其实也是我的第二个目的，就是我们要学会独立自主，独立的思考和面对自己的未来，不要把自己的全部希望寄托在别人，同时伸出自己的手来取援助他人。 有位朋友说是我文中说的三年以后达到拐点，应该是因为2008的奥运会，还有说我在文中鼓励大家购买外汇，其实也是把人民币放出国门的途径，但是这样以后等到击退游资，rmb回到真实汇率水平的时候，实际上买单的还是广大人民。 我不这样看。至于因为2008年，我都忘了。我前面其实已经说了，这位朋友肯定没仔细看，三年是应为产品、行业和经济等周期性因素共同导致的结果。我这儿有一本《美国产业结构》这本书，这也许会告诉你周期是怎样产生的。还有就是我鼓励大家买外汇。我现在的资产结构可以告诉大家，是这样的：没有贷款，1/4各种外汇（其实也等于储蓄），1/4债券，1/2股票或存款（满仓的时候是股票，空仓的时候是存款，一年大概10个月是空仓吧）。大家也许会问，你明明说人民币有升值压力，万一一旦升值，你不是亏了吗？我是这样考虑的，第一，国家未必会让人民币升值；第二，人民币一旦升值，就将面临巨大的贬值压力，到时候我只怕没有渠道（黑市风险太大）能快速把自己的人民币换成外汇，为此我请教了很多做外贸的朋友，有没有快速换外汇的渠道，可惜没有结果；第三，我也要为国家做点贡献。就是这样简单。这是我的第三个目的，就是告诉大家如何管好自己的钱袋子。 其实很简单，就是利用所有权和使用权分离的办法。学过金融租赁的朋友也许懂得，什么是融资租赁和售后回租。 因为觉得论坛上的朋友专业不同，我也一直在思考怎么才能把一个复杂问题简单化。直到我觉得那是一个不可能的事。所以我决定把要讲的问题尽量通俗化，而且尽量顺便讲点方法论的东西。 在上面，我之所以推荐大家看看哲学（主要是马克思主义哲学），学学历史（主要是西方经济发展史），因为这样我们才能把经济这个东西给搞清楚（很羡慕西方的教育模式，从小就给孩子灌输经济和财务知识）。因为我们生活在一个经济社会，计划的时代已经过去了，以前我们靠计划分配，现在我们要靠人民币来购买商品。怎样使我们有限的人民币发挥最大的效用，使我们获得最大的福利，这就是一个经济的概念。我们有很多人，包括我们的父辈，由于这方面知识的缺乏，走了很多弯路，损失很大。我的很多叔叔阿姨、亲戚朋友，一辈子省吃俭用，在股票上栽了个大跟斗。买东西效用也不高，记得好像是97年我们家装固定电话，排了一年多的号，花了4200多块，没过半年，初装费就取消了，半年损失4000块啊。97年啊，那时候我研究生一年学杂费也就600块。能向谁伸冤啊？这就是不懂政策的后果，如果关心关心报纸和消息，也许就不会这样了。 所以说，我们学哲学、学理论就是要知道如何去认识世界、认识规律，学习历史，就是为了要研究历史，了解现在，然后预测未来，才能现在做好决策，因为跟我们密切相关的不是过去也不是现在，而是未来。 那两本书希望大家能看看。的确是好书。 说远了。其实我就是想让大家知道如何独立思考。独立决策，因为这世界能拯救你的就是你自己，你的父母终将先离而你而去，你的子女终将因婚姻也离你而去，什么是你的呢？也许找个能相依为命的人算是幸运的。 问题8：能否分析分析在广州现价能否买楼呢?广州楼价在未来三年会是如何的走势?
对不起，我真的不知道。因为我不在广州，我不了解。我只知道广州要比上海强多了。我记得洪远鹏教授在《经济理论比较研究》分析了什么东西决定了价格。并分析了许多西方经济学的价值理论。比方说盛行的供给决定价格（也就是市场决定价格），李嘉图的成本决定价格，也包括马克思的价值决定价格。我是比较认同他的观点：价值决定价格，市场调节价格。因为价格可以反过来影响市场，但不能影响价值。是不是有点晦涩或拗口啊？我想说明什么呢？我想说明的是，一个平稳的价格充分反映了市场双方的供给关系，越长时间的平稳说明泡沫越少，也能体现价值的可靠性。一般来说，一个泡沫很少的市场，他的下跌空间是有限的。当然，有一点要注意，房子是要提折旧的，同一套房子稳定下跌是正常的。不知道我说清楚了没有。 看到这没回答，那位朋友可能觉得我是个理论家，没有正面回答问题。其实因为，我不敢，我不是权威。我猜这位朋友需要的是某个权威的人士发句话来帮他壮壮胆，就像很多股民喜欢听所谓的专家（股评家）介绍后去买股一样，其实这世界有什么权威。想控制世界的人都死光了。 问题9：投资实务黄金要比外汇少担不少风险 对此我是有点疑惑的。倒不是因为我不投资黄金，而投资外汇。因为学国际金融的朋友们都知道布雷顿森体系这个东西，就是实现美元与黄金挂钩，这个体系崩溃后，就脱钩了。现在的国际货币格局是牙买加协议后形成的格局，也就取消了黄金官价，黄金作为国际货币的作用也就大大削弱了。以后也就仅仅作为一种贵金属（商品）来交易，在黄金交易市场上可以自由交易，说白了平时也就和铜没什么区别。除非人民币崩溃（我指的崩溃不是大幅贬值，而是人民币由于战争或政权颠覆等因素失去信用，失去流通的基础，大家应该知道货币具有流通性、强制性等基本属性吧？），否则黄金就是一种商品，之所以作为国家外汇储备因为容易保存和价值高而已，比方说当国家外币外汇储备由于游资撤出而崩溃（如东南亚），国家可以通过向国际市场出售黄金来换取外汇，来行使支付。这就是黄金的用处，所以你可以看见在中央人民银行的报表上，黄金是归在外汇储备这一块的。还有一个用处就是用来吸纳储蓄和货币，比方说政府在国内出售黄金，很多人民币就回收了，流通在市场上的货币就会减少。因此，我认为在人民币不崩溃的前提下，黄金就是一个商品，而且是一个投机商品，没有收益价值（不会自我增值）。外汇至少还有利息，我是这样看的。黄金也有涨涨跌跌，没有只涨不跌的。如果说它保值，也许是因为经济总量越来越大，对它的需求量也会越来越大，但它是一种稀缺资源，物以稀为贵吧。其实说白了，都是名义负利率惹的祸。否则老百姓也不用想什么保值了。 问题10：大学生读财务管理，出来干什么，难道纯粹做帐吗？随着会计电算化的不断完善，电脑操作远胜过手工操作，感叹财务管理专业毕业的人干些什么。楼主可否指点，我认为这才是我感兴趣的，做自己感兴趣的事，我认为才有发展前途。 这位同学不要妄自菲薄。刚进大学吧？否则不会搞不清会计和财务的区别。财务是企业管理、项目投资、资产管理的基础。别的不说，我在全文里讲了那么多制度，不知道大家是否理解的制度是什么？国家有各种各样的财务制度。因为敏感，只说一句，制度是上层建筑，是有阶级性的。 问题11：我买了一套北京东四环的房子，现在的市场租金是2500元，但我所付出的月供是2400元（这里不含物业、取暖费），所以我的房屋成本应是2800元，逆差300元，我想请问我这笔买卖合算吗？这种投资算是成功的吗？ 我不是很清楚是否成功。第一，我不知道你的财务状况，你的资金性质；第二我不知道你的成本构成，你要月供多少时间；第三，我前面举的海南朋友的例子，用的资金成本只是估算，还不是特别精细，细心的朋友可以发现，银行计算你的月供用的是月利率，而不是年利率，而且我在计算月收益率的时候，没有计算装修、入住费、维修基金等前期一次性投入（学财务的知道，固定资产大修发生的费用是可追加固定资产原值的），也没有追加物业管理费（因为每个小区的物业管理费率是不同的），最终的结果5068元是偏小的；第四，我用的贴现率和资金成本用的是我国过去十年的平均值，但70年未来是否是那样，还要事实证明，有10%的误差是正常的；第五，你听说过由有哪个企业，哪个投资项目的期限会计算70年的？一般的项目40年（如西气东输等）就很长了，70年，你有机会看到结果吗？ 这世界，各种各样的声音多得很哪。我国改革开放和持续发展中各个利益团体的声音少吗？你知道他们为什么发这些声音吗？迷雾、尘烟早已使我们不能看清楚这世界了，前进的方向已被遮掩；喧闹和浮躁也使我们的耳朵失去了功能，真理的声音消逝在强大的权威面前。我们现在该怎么办？记得大话西游中至尊宝变身为孙悟空前说了这么一句话，意思是：当我用心眼看世界的时候，这世界才看得如此的清楚。我们学知识，学经验，就是为了破除愚昧，实现自在世界向自由世界的升华。 但我们的朋友好像希望别人送鱼给他吃，而不喜欢自己打鱼吃。在此，我有必要再次澄清一下经济学是什么？ 西方经济学是一门实践的理论，简单的分成宏观经济学或微观经济学是不合适的，而且经济学有各种各样的流派，都各自从不同的角度来阐述自己的观点和想法。得了个诺贝尔经济学奖就能称作是权威？结果呢？前苏联听了诺贝尔奖得主的话，崩溃了！！！受苦的是谁？老百姓！！什么是权威？这届政府讲得好，站在老百姓立场讲话的人就是权威。说远了，不该说这些的。 西方经济学的各个流派都有各自的背景，如果我们脱离其背景来直接抄袭或沿用他们的理论，无疑是南辕北辙，其结果是十分严重的。我们现在有些所谓的经济学家（中国没有经济学家）翻译了国外几本书，综合揉捏一下，就称自己的了，自称为经济学家，不看也罢。一个人一辈子能看多少书啊？以有涯随无涯，怠矣。我也就看过那么几本书，我也从来不研究，因为我不是学者，我只要知道大致的思想是怎么形成的就可以了，然后看看我是不是能把他结合到自己的生活实际中来。至于樊纲，我一本书都没看过。中国所有的经济学著作，我只看过前面推荐的那两本，并仔细看了。 其实我讲了那么多制度，跟制度经济学的制度两个字的含义是不同的。我讲过了，制度是上层建筑，是有阶级性的，是法律法规、是规则。不便深讲而已。 掏句心窝子的话，中国最苦最累的活是什么活啊？是总理。他妈的那活简直不是人干的。说白了，我们现在这个总理是中国建国以来最杰出的总理了，居然还有心怀叵测的人诋毁他，大家给点支持。快70的人了，没强烈的责任心和党性及为国为民的意识谁干啊？我就听说有个副总理入选前死活不肯上任，百般推托。当然，有责任心和党性是不够的，关键还要有能力，否则只会使我们走弯路，目的是好的，结果是坏的。不说这个了。 说白了，大家能好好学习，用心看世界。 至于那位朋友的就业问题，我觉得不是个问题。我的同学学会计的，就去做投行了，现在是保荐人。关键在于你怎么安排自己的职业生涯和人生目标了。很多东西是进入社会才学到的，只有社会才给了你实践的机会，才使你有用武之地，不要害怕，勇敢地面对一切。就向毛主席说的，困难像弹簧。希望你走好。 其实我们现在面临的最大困难是什么？说白了，是名义负利率，所我们有保值的需求，但由于我们国家投资渠道的缺乏，巨大的存款和资金没有出路，现在是病急乱投医了。前面我已经说了，房子没有保值价值（从偏激一点的角度来说，就比方大米，你明知道大米会涨价，你会买大米来保值吗？因为大米会霉烂，不能像黄金一样永久保存，房子也一样，3年房龄的房子和10年房龄的同样房子，哪个更值钱呢？）；黄金有一点，但不大；外汇等同于存款，也有贬值压力，但给我的是心理安全；股票是很好的选择，但制度不好（大家不可能都是股市高手，其实我再将房产投资的时候把股市投资的基本原理也顺便说清楚了）。债券相对保险，但收益率不高，关键还是心态问题，我们的老百姓穷的时间太长了，暴富心理严重。在近阶段，我个人觉得我国的经济由于多年的问题，情况不是很好，因此保持资产适当的流动性是必要的。还有一点，就是我经常说股民的话，就是真正当股市机会来临的时候，自己已经弹尽粮绝了，眼睁睁的看着敌人把自己的阵地占领，把自己掠夺一空。目前应该把风险放在第一位，收益放在第二位，等别人打得差不多了，形势也看清了，自己再上去打扫战场。流动性越好的资产风险也越低。 是我打错了，还有些错别字，发完贴才看见，可是无法修改，请大家见谅。 应改为： 动态分析：自有资金，由于资金成本随利息变动而变动，设70年内加权平均存款利息为5%。 A=50000/（P/A,5%,70）=50000/19.3427=2585/年=216/月 就是说，你每月的租金收入不低于216元就可投资。 之所以取5%。主要是考虑，我国在过去近十年的加权（以时间长短为权重）平均存款利率为5%左右。 的确，仅仅以此为依据,也是不充分的。在讲这个问题之前呢，我们需要补补课，第一堂课，就是要把投资学的一些概念讲清楚。我们现在应该都知道，我们用来购买房子的资金是有成本的。这世界上任何资金的使用都是有成本的。比方说，你用来买房的100万中，30万自有存款，70万贷款，自有存款的成本就是原本你每年应得的银行存款利息（叫作机会成本：即你为了获取某种收益而必须让渡的那部分收益），贷款的成本就是你的贷款利息。讲到这，买期房的朋友应该发现，由于自己付款和收房将近有1年半的时间，其实房产商把一部分的资金成本转嫁到了你身上（30*2%+70*5%）*1.5=6.15万，这就是现房和期房的区别。为什么说这个问题呢？我就是想告诉大家，资金的使用是有成本的，而且不同来源资金的成本也是不同的。前者我们叫做权益资本成本，后者叫做债务资本成本。 好，现在我们应该搞清楚了，我们的资产是有成本的。那怎么来衡量我们资产的成本呢？先说债务资本成本，由于我们不是企业，不用缴纳所得税，所以我们的债务资本成本要简单的多，就是我们的贷款利率，目前是5.31%。（企业里做投资分析的朋友，就没这么简单了哦，别生搬硬套）。再说权益资本成本，这就相对复杂得多得多了。因为我们无法对未来的风险做出准确的预测，而且我们每个人自身情况的不同，对收益的要求也不同。（比方说，我有一个很好的股票，我预计每年能得到10%的收益，为了买房，我必须卖掉股票，为此，我的权益资本成本就是10%；别的朋友只能存银行，他的成本就只是2%；有的把国债提前卖了，他的成本就是3.8%,这仅仅是机会成本的概念）。用来测算权益资本成本的模型很多，常用的有资本成本定价模型（CAPM）、因素模型（单因素模型、多因素模型）、风险溢价法、套利定价法（APT）等。但大都以无风险收益为基础，并在此基础上加上一个风险收益而已。现在大家知道我为什么用存款利率来作为权益资本成本了吧？在实际上，一般我们的收益率要高于存款利率，我用存款利率作为贴现率主要为了计算方便，实际上低估了，买方的朋友每个月真正的租金支出实际上要高，要高于5068元。在我国，利率就是无风险收益率。 为此，我就顺便讲一下我国的金融体系吧。这就是我们要补的第二堂课。我们用了很多美国的经济理论和企业管理理论，在宏观经济和金融管理上也生搬美国经验，但为什么得不到应有的效果呢？细心的朋友可以发现，温总理上任后作的一件最大的事情就是金融体制改革（他原先是中央金融工委的主任）。美国的无风险利率是什么呢？是国债利率，因为只有国家作担保才能把风险降到最低，美国的商业银行都是企业行为，利率实行市场化，小银行的利率要高于大银行的利率，因为小银行的抗风险能力要比大银行低，高出的那部分就是风险溢价，西方的银行是要破产的（如英国的巴林银行）。因此，美国商业银行的利率要比国债利率高，现在大家发现区别的吧？有心的朋友会发现，这正好跟我国相反，我国的国债利率要高于银行利率。为什么呢？说白了，我们的商业银行根本不能算是企业，而且我国也没有完整的《破产法》，利率市场化进程也很慢。但是大家可以发现去年央行为应对券商破产出台了关于问题金融机构个人债权对付的一个文件，具体叫什么我忘了，10万以上按9折收购。现在人大也要准备出台金融机构破产法。现在大家应该猜到政府的政策走向了吧？把钱放在银行不再万无一失了。国债利率和银行存款利率到倒挂的现象，肯定是要改变的。什么时候能完成，就要看政府金融体制改革的速度了。（所以顺便说一句，我们在运用西方的理论和模型的时候，一定要考虑我国的实际情况，我读书的时候，如果不用国债利率，题目就算做错，老师呆板啊。） 就目前而言，我们的老百姓还是存银行的多，随意我还是用存款利率来作为无风险利率的，如果用国债利率的话，高位买房的朋友刺激更大了，怕他们受不了。 所以我个人认为，整个金融体系的改革（银行存款利率和国债利率倒挂现象消失）至少需要5年，而且即便如此，我国的老百姓可能还是存银行的多（像我父母，实在完全信任国家，信任银行）。所以，我觉得用银行存款利率来代表权益资金成本还是合适的，因为只要你的钱存在银行，你就能拿利息。 看来，大家还是非常关心房价的走势的。外面的声音很多，有时候我看到那些文章和电视只想笑。前天，第一财经的财经开讲，采访个专家，讨论铁矿石上涨对房地产的影响，又在唱。做房地产的朋友都知道，建造成本在房产成本中的比例是很低的，最大的是土地成本。论坛上有做房地产造价工程师的，可以出来说说，每平米的房子能用多少钢材啊？而且铁矿石上涨70%，不等于钢铁成本也要上涨70%，宝钢、武钢早发布了，上涨300—500/吨，10%左右而已。成本能长多少啊？笑话。而且很多文章的作者简直就是瞎说八道，说建材涨了，土地涨了，房价就该涨，这是什么理论啊？强盗逻辑。我来告诉大家这个理论的出处吧，是李嘉图的理论，这个理论早被西方经济学家和马克思批得体无完肤了，没想到跑到中国来借尸还魂了。还真能把我们的老百姓唬的一愣一愣的，以为自己都是赵本山哪？ 关于定价的理论很多，从实践来看，现在最好用的就是两种，市场定价理论（即供求关系决定价格，根据供给双方的力量对比，我们可以研究得出价格走势，为我们投机提供依据），价值决定理论（即商品价值决定价格，根据价值的变化来衡量价格，我们可以研究得出价值中枢，为我们投资提供依据）。其他的理论，不看也罢。 说白了，我们的那些财经记者看过什么书啊？懂什么经济理论啊？只不过会拍拍脑袋、胡拼烂凑而已，那些文章不看也罢。我推荐大家个网站：www.anjia.com，这个网站还不错，把那些二手房的收益率都列出来了，大家可以去参考参考，从那儿大家也可以看出上海房地产的泡沫大致有多大。 至于上海房地产的走势，其实我不说大家也都知道我的看法了，看空的。我在本论坛的另一篇文章上谈过自己的看法，房价下跌的幅度在30%—40%。只不过无法预测需要持续时间。 我们只要看政策，今年升值的可能性到底有多大？看来没有。 好了，不早了。就到这儿。 May 05 房产投资 3下面我们来预测房价走势。
在预测之前，我们极有必要来解读一下政策面。 大家都知道谢国忠是一个大空头，感觉他的预言也好像不准。其实他对中国的情况的确也缺乏足够的了解，但这不等于他做出了错误的判断。就比如说，两个人下棋，我在走下一步棋之前，把我所有的判断都告诉对手听，对方还会照原来的思路下吗？ 因此政府作出各种决策都也不是空穴来风的，也要希望获得某种效果。 政策1：升息，说白了就是从根本卡住资金面，外面说得也太多了，我也就不说了。 政策2：坚决不升值，说白了就是不给游资人民币升值的预期，打击他们投机的信心。 政策3：控制物价，包括三农问题，其目标是为了什么啊？扩大农产品供应量，抑制农产品价格，就是防止老百姓基本生活支出增加啊。水电煤死活不涨，也是这个原因啊。大家可不要辜负了中央的美意，我们党了不起啊，我们的温总理和胡主席也了不起啊，换了国民党，才没人管老百姓的死活呢。 政策4：银行控制住房贷款，注意这个政策是来自于央行的要求，而不是地方上的。地方上银行要的是什么？银行领导要的是政绩，要的是腐败的温床。住房贷款的盈利性多高啊？利差3%。暴利啊！！大家还记得银行为什么要到处拉存款吗？要发放贷款必须要有足够的储蓄存款。为什么要到处把开发商的销售时的房贷要放在自己的银行办吗？因为暴力啊。就凭两张单据（储户存折、住房贷款合同），就能赚取两者的利差，一百万贷款，一年就是3万，有十万户，一年就是30亿，这就是业绩。还有一点，就是可以通过住房贷款的增加，来稀释银行以前的不良贷款，降低不良贷款率，这就是领导的政绩。至于问题，那是国家的事和中央政府的事，与地方无关。说远了，继续解读这一政策，大家都说，住房贷款这么好，银行和老百姓双得利，中央为什么要控制啊？说白了，就是风险，中央政府看到了风险，以前可以把盈利放在第一位，现在必须把风险控制放在第一位了。大家认为中央政府是看多还是看空呢？ 政策5：加强土地管理，控制土地投放量，为什么啊？难道仅仅是因为保护耕地、减少腐败？还有一点，就是政府必须控制供应量，使供应量和“有效需求”匹配起来，说白一点，就是政府认为房价高了，高出老百姓承受范围了，房子只有那些少数的既有需求又有钱人买得起了，房子是为那部分人造的。最后有一点，就是政府也想通过控制度地供应量来控制房价，防止房价快速下滑。如果政府不看空，他有必要这么狠吗？ 政策6：高院的司法解释，高院的司法解释早不出晚不出，为什么这时候出呢？难道5年前就没有商品房吗？说白了，就是高院预测拖欠银行住房贷款的案例会越来越多，这样解释主要是为了保障来百姓的基本生活权益，防止因住房问题引起社会动荡。高院难道不知道房地产市场是怎么回事？ 政策7：外汇政策，放松外汇管制，其目标就是要减少国家外汇储备，鼓励老百姓购汇就是希望老百姓能帮助国家分担风险，共同来打击游资。在汇率问题上，我是这样判断的，汇率问题已经不仅仅是经济问题了，已经是政治问题了，美国故意让美元贬值，就是挤压人民币升值，升值后再打压人民币，迫使人民币大幅贬值，摧垮中国经济，这一招他在东南亚、南美、拉美国家屡试不爽，这次跟我国搞上了，所以我们一定要挺住，我也鼓励大家储备外汇，我们难受，美国放任美元贬值也难受着呢，看谁熬得过谁。国家出台这些政策，就是为了避免升值，打击游资。迫使这些游资知难而退。（政府睿智啊，商务部白痴啊。） 这一两年的政策还有很多，大家慢慢去解读吧。去解读这些政策对资金面的影响包括制定这些政策的决策者的正式想法。你自己也应该会有个判断 那该怎么预测呢？
炒股的朋友知道，预测的时间太长或太短都没有实际操作意义。 下面要说的是预测的价值和目标。（为投资决策作基础） 举个例子：一个股票或一个房子，从1块钱涨到了100块，在这上升的过程中，任何时间以任何价位买进都是正确的，因为他都有获利的空间；当这个股票从100快跌倒1块钱的时候，你在任何时间以任何价位卖出也都是正确的，因为你减少了亏损。但就整个操作过程而言，你对还是错呢？其实你永远都是错的，因为你没有做到最优方案（最优方案就是1元买入100元买出），你也很难做到最差方案（就是100元买入1元买出），你做到的都是次优方案，有些人赚钱了，有些人亏了，有的多，有的少。导致这样的关键是什么呢？因为他永远没法准确的预测到拐点，就是拐点在什么时候什么价位发生。其实要做到这一点完全是不可能的，因为你也是这个市场的一分子，你也会对这个市场产生作用，这就要讲一个合力和趋势的概念了。所以我们没必要去准确的预测未来，我们只要知道趋势就可以了。因为在你试图准确预测拐点的时候，影响这个拐点的因素也在发生变化。是不是有点抽象啊？学过高等数学或哲学的朋友应该很容易理解这个问题，不理解的朋友没事就多看看太极图吧。 除非你有足够的力量来控制市场，但好像这样做不到，所以德隆失败了。 从政策的走势来看，显然力量在逐步从多方向空方转变，双方力量正在此消彼长的过程中，现在在什么程度呢？如果以刚才那个例子作为范围的话，现在就应该是在八、九十元了。至于100元什么时候到来，到达100元还需要多少时间，在100元价位上会维持多久，对于空仓的朋友来说是没有任何意义的。股市上很多散户就是这样，耐不住寂寞，一年四季都是满仓，没有股票就难受，不怕套牢怕踏空，这种人不亏才怪。因此从投资证券的角度来说，就是要等待一个好的买入机会。 刚才用证券来形容房地产，基本原理是一样的，但也有很大的不同点，就是房子有使用价值，证券没有。证券的涨跌比较频繁，大大小小的周期比较多，相对较短，人们也许有很多机会。而房子的涨跌周期就很长，人活一辈子也经历不了几次，主要要跟本国的经济周期匹配起来，先对而言机会就比较少。失去了就没必要再去强求了。率性而为吧。 我的判断，我跟办公室的同事聊过，那就是长期看空的，但关键还要看政策的走势和相应政策的出台，因为政策决定了拐点到来的时间。在目前的经济环境和政策基础条件下，如果今后再也没有任何新的政策出台且经济不崩溃，自我修复将是缓慢的，拐点的到来可能是缓慢的，需要3年左右时间。如果政府加息，而且是大幅加息，那么拐点的到来将是指日可待的（如当初海南房地产的破灭）。因此，我们预测房市，就必须关注政策的导向。 从目前的情况来看，由于受到各种所谓经济学家和政府部门个体利益的考虑，现在的氛围很混沌，政策的出台具有相当的大的不确定性，在这点我们要好好向美国学习。 说到现在，有一点是肯定的，别的不说，上海的房地产肯定的泡沫大大的，肯定是在历史高位，会不会再创新高，我想这只对那些做超短线的人有用，对于广大要长期投资（也就是自住）的人来说，没什么价值。至于拐点什么时候到来，是不确定的，选择自住的朋友面对的是时间的损失（比如说准备买房结婚的朋友，为了获取时间，在财务上损失一点也可能是在所不惜的），因此每个人要根据自己实际情况来选择买房的时机和方式 下面向需要购房的朋友和刚毕业的大学生推荐几种房产投资方式。
问题5:我想知道 1.现在的房价已经很高，那么为什么“在目前的经济环境和政策基础条件下，如果今后再也没有任何新的政策出台或经济部崩溃，自我修复将是缓慢的，拐点的到来可能是缓慢的，需要3年左右时间”？ 2.你说谢对中国的情况缺乏足够的了解,那么他在这种情况下做出判断是不是意味着他在下棋?如果是的话,那么他又在跟谁下呢?他有到底想干什么呢? 先解答朋友的疑惑吧。 之所以有三年的判断，是建立在经济和政策环境没有变化的基础上，通过经济规律自然发展，事实上是做不到的，政府的政策会源源不断地出来、或多或少的影响经济的发展。前面我引用了索洛斯的一句名言“繁荣早已耗尽了自身的力量，可是为了避免一次大萧条，它的生命周期被人为地延长了。”就是在想说明这种人为的因素和倾向。三年的这数字的出处，主要考虑的是各种周期性因素的综合影响，比如说利率、通货膨胀率的演变周期不是同步的，有同步的也有反向的，在利率提高初期，这基本上是一致的，后期可能相反也可能一致（主要还是受政策宏观政策的影响）。比如说生产周期、产品周期等，还要受新技术运用的影响，这是比较复杂的，很难一下子说清楚，这里就不说了，以后有空再作说明。 至于谢国忠，我只是说他能把自己真实的想法说出来，是个诚实和高水平的能人。说他不了解中国，主要说他不了解我国政府政策出台的机制和目标，这是和西方国家不同的，我国政府考虑的首先是国家和社会的稳定，老百姓根本的生活问题，而不是首先考虑的是效率问题，说白了就是先讲政治、后讲经济。至于下棋，更合适的说法可能他应该是一个看棋的（下棋的是中央和一些利益团体），看着看着就开始说棋了，违反了旁观勿语真君子的律条，所以受到那些利益团体的围攻。就像郎咸平一样，看见马路上别人行骗，他傻乎乎的上去戳穿，坏人钱财，能不挨揍吗？说白了又没有骗你的，关你什么闲事啊？ 在前一段时间中央打击有偿新闻，那可不是空穴来风和无事生非。我这人就是事不关己高高挂起。有时也顺便帮骗子撬撬边，搞点好处。 又说远了。 现在来讲投资。 不知道大家的财务方面和投资方面的功底怎样，如果不懂的话就有点难了。如果不知道成本（资金成本、机会成本、沉没成本等概念）和风险（风险的衡量）的话，那很多问题就很难说清楚了。现在我假设大家都懂。 有个朋友问我海南房产投资的一个个案，不好意思，我没做过研究，没法回答。在前面我做过一个比方，就是把城市比做成个股，现在这个比方还适用。比方说，股市有泡沫，股市的泡沫是有什么组成呢？是股市中所有股票的综合体现，股市有泡沫不等于说所有的股票都有泡沫，有的股票泡沫大些，有些小些。还有，上证指数的走势不能代表个股走势，各股的走势有其内在的、个性化的原因。所以说，中国的各个城市的情况都是不一样的，大家一定要具体情况具体分析，千万不要以偏概全。比如说，很多场合公布的都是中国整体的统计数据，就是上证指数，它只代表整个市场的综合情况，而且由于样本不停的变，早已失真了，别把那东西太当回事。因为一般人只可能买一个股票，只关注你那个股票就行了（你不是温州人吧？）。我也是，所以我只关注上海。上海在全国还是比较有代表性的。 那我们就来关注上海。 整体而言，上海这个个股的基本面是不错的，所以引来各路资本争相追逐也不以为奇。但各路资本的性质，我们极有必要加以分析和区别。为什么要这么做呢？大家学过财务管理的朋友们都知道，财务结构、融资结构、资本结构、债务结构等等名词吧？长期投资、短期投资各需要什么样的资金来匹配呢？长短期资金的结构应该如何设立呢？如果设置不好会产生什么样的影响呢？ 举个例子，还是说德隆（因为它名气大，知道的人多）。最早刚开始，德隆玩二级市场的时候，我想他也没有想要长期坐庄吧？用以匹配的资金不会是长期资金（拆借来的资金从没有想到会要用8年吧？）结果，从96年牛市开始，股市一直走牛，一直到2001年从牛市转入熊市，那时候他手中股票的筹码已经是高度集中了，流动性也越来越差，潜亏的风险也越来越高。他的资金来源是什么呢？说白了都是短期资金，学过财务的朋友都知道，用短期资金来支撑长期投资的风险是巨大的，必须借东家还西家，拆东墙补西墙，维持股价的成本是巨大的，因为资金成本在那儿明摆着的。当资金链绷断的时候，崩盘也就来到了。 举这个例子，就是为了说明长短期资金的匹配问题。有很多散户朋友不理解这个概念，亏了很多，有些人明明知道，但还是要刀口舔血（我有些朋友学财务的，也因此而完蛋）。 所以大家在分析这个“个股”的同时，一定要区分清除支撑这个市场的资金哪些长期的，哪些是短期的。长期资金和短期资金的行为特征是完全不同的，他们来到这个市场的目的也是完全不同的。 刚才说了用短期资金来匹配长期投资是风险巨大的，现在来说明长期资金匹配短期投资也具有重大风险。老百姓老是说中国股市有问题，没有IBM、没有微软，没有真正的蓝筹股，但他们从来不想自己到这个市场来干什么，是投资还是投机的。他们都是来投机的，他们的资金都是自有资金（替别人代客理财或替亲戚朋友炒股的除外），是长期资金，但由于他们的目标是投机，是来赚小菜钱，进进出出忙得很哪，这种心态能赚钱吗？还是举前面的例子，一个股票从1元涨到100元，1元买进2元卖出，再10元买进20元卖出，再30元买进40元卖出，反反复复，结果到了90元买进，100元反倒不卖出了，80元就更不卖了，结果一直跌倒10元，这个过程，学过点数学的朋友都该知道是赚钱还是亏钱的吧？ 为什么要说明这些呢？就是给大家普及一下资金性质的重要性。大家有没有考虑过自己用于买房资金的性质呢？？ 只怕很少有人考虑吧？虽然读过书的人都知道“刻舟求剑”的故事，但自己总是在重复这样的错误。因为他们只会静态的思考问题。 不好意思，我刚才应该先说上海这个“个股”的基本面的，结果到先把资金性质问题提前说了。那就接着说吧。 在上海支撑上海房价的资金有哪些呢？ 下面先根据目的来分：一是海外资金（包括港澳台、韩日、美等等），他们中一部分人工作在上海，用来长期居住的，需要的是长期资金，还有很大一部分人并不在上海，是委托一些公司或亲戚朋友购买的，来套汇的，是短期资金；当然不排除，有一部分短期资金如果被套牢，就可能转为长期投资了（如散户投资者那样），比例应该是1：2吧（直观感觉，无依据）。二是国内资金（排除上海本地资金），同样也有许多人如刚毕业在上海就业的学生，他们是为了长期居住的，需要的是长期资金，而一些投机者（温州炒房团？）就是短期资金了，比例也应该是1：2吧（无依据）。三是上海本地资金，也分居住和投机的，比例在5：1（个人认为许多中介和房产商参与投机炒作，数量还是相当大的）。 再根据资金来源区分：由于中国本土老百姓的购买力有限，除了存款能保证首付外，大部分的要依靠银行贷款，我个人把存款看作为长期资金，贷款看作为短期资金（因为只要贷款必须要每月款还款，跟自己的收入密切相关，而且还受工作波动、收入波动和贷款利率波动等因素的影响），这部分由于贷款引起的短期资金是相当巨大的（上海的具体数字我忘了），知道的朋友请补上。还有就是海外资金，他们买房很少贷款吧？这些资金可短可长，损失的是机会成本，如果这种成本仍然保持低位的话，他们撤退的意愿并不会很强 问题6:抄书的部分基本正确，对于走势的判断不敢恭维。
很遗憾，看来很多朋友还是不明白我发这个帖子的意图。这个帖子的标题就是房产投资扫盲，其实就是为了普及一下投资知识而已，是帮助大家建立能独立思考问题的能力，因为现在外面的文章、消息评论（特别是股市评论和方式文章），不管看多还是看空,都具有极大的功利性和误导性。 我上一家公司是个房地产公司，我虽然不做房地产那块，但我们公司有很多做房地产投资和研究的，看了他们做的报告，我真有的害怕。对房价的走势，根据历史房价走势做个回归分析就好了，然后根据那个结果作决策，还有的更简单，看看周边楼盘卖多少钱，然后估计自己开盘的时候涨多少钱，就行了。我的天哪？那不是跟股市中散户作技术面分析一样吗？就算近期赚钱，也总有一天会亏光的。 还有一点，这个帖子的题目虽然是房产投资扫盲，但同样适用于大部分的投资行为，包括项目投资、证券投资、企业购并等等。因为我讲的大部分都是方法论的东西，而且努力用浅白的语言来讲清楚哪些晦涩的概念。 当然一个帖子，不可能把所有的问题都讲清楚，后面对大家就只是“师傅领进门，修行在个人”得失了。如果大家想仅仅知道房价的走势，对不起，我从来不向别人推荐股票。 问题7：想问问如果上海楼市崩盘,对北京、深圳等地的楼市有影响吗？其实05年开始广州的楼市已经开始少量下跌了。 前面我打了个比方，把房市比作股市，把城市比作个股（即上市公司），房子比作股票。国家宏观政策的出台会对整个市场有反应的，但个股（城市）的表现也不会全然相同，大盘的下跌会对所有的股票有影响（主要是心理上的）。且不说上海的楼市会不会崩盘（我个人认为不会，看空和下跌不等于楼市崩盘，）炒股的朋友知道，同一类型或同一板块的股票中有一个出现快速上涨或快速下跌的时候，其它股票也会做出反应，上涨或下跌，但幅度肯定没有领头的那个大。 北京和深圳我去的次数比较多，我觉得这两地的泡沫是比较少的。我姐99年在北京北三环（大钟寺）买的房子，高层建筑，歌星韩红也住那个小区，6000/m2，今年春节我问她现在市价多少，她说9000/m2。你说这有泡沫吗？5年长了50%，中间还伴随着建造成本和土地成本的上涨，我个人觉得泡沫是不大的。在上海呢，我家在99年浦东买的房子，2100/m2，现在市价8000/m2，你说有泡沫吗？而且我认为，北京和深圳房子的质地要远远好于上海，北方墙体厚实，保温隔音都好，有暖气，深圳的房型、小区环境好，且两地容积率都很低，以前上海市中心上市的房子容积率是多少？4—5！！不过有一点好，上海买房的人不看重这些。 广州的房地产市场是最好的，非常平稳，这跟广东人良好的理财和理性投资观念分不开，少量上涨和下跌是好现象，对老百姓来说非常合适，说明价格和价值非常贴近。 刚才分析了资金来源。主要目的是什么呢？主要回答这个市场资金的合理性，因为将来，一旦基本面或环境发生变化，对房价产生重大影响的首先就是这些短期资金，一旦房价松动和拐点来临，这些资金会快速抽离，加速房价下跌。（短期资金做的是锦上添花和落井下石的勾当） 下面回过来讲上海的基本面。（昨天有朋友警告我，我有些言语过激了，要自己小心，所有后面涉及敏感的东西只列提纲，不具体说了） 1、经济增长： 2、基础建设： 3、投资环境： 4、金融环境： 5、购房政策： 还有就是房市的技术面：大家自己看上海房价的走势，不再说了。 下面将通过举例来说明房产投资的操作思路。
前面我们说过，商品房因为有流通权所以有投机的价值（类似于非流通股，因为其不具有二级市场流通权，所以目前只具有投资价值而不具有投机价值），也拥有收益权（即租金），所以有投资价值。不能上市流通的房子（如非产权房）只具有收益权，因此不具有投机价值（当然，那些期待政策发生转变，如投机全流通的除外）。 所以在分析投资前面，我们一定要搞清楚自己买房产的目的是什么？因为不同的目的决定的不同的评价体系。 一般有两种目的： 1、投机：即利用商品房的流通权，获得短差。以此为目的的朋友，一定要牢记自己这个目的，不要炒房炒成房东。你的房子是用来流通用的，千万要时刻提醒自己，时刻准备着出售，因为你唯一能盈利的途径就是出售。资产为随着环境的变化而固化或流动，固化是非常可怕的（如德隆的股票），当你不能以预期的价格出售时，说明你的风险来临了。以此为目的的朋友，没必要去研究房子的价值，你只需知道房价的走势就行了。“顺势而为”是你唯一的生存之道。还记得我前面为什么要分析上海的基本面和技术面吗？难道仅仅是想知道房子的价值和房价是否偏离价值吗？记住，长期拥有这套房子不是你的目的，价格低于价值或高于价值对你没有太大的意义。做上海这个个股的基本面分析和技术面分析，最主要的要知道这个城市房地产的发展周期，并判断目前处于这个周期的什么阶段，在这个周期的轮回中，拐点是否即将来临。这就是你买入或卖出决策的根本依据！！ 那周期是怎样的呢？拐点什么时候来临呢？又怎么预测呢？ “繁荣早已耗尽了自身的力量，可是为了避免一次大萧条，它的生命周期被人为地延长了。” ——索罗斯。 这是我第三次引用这句话了。繁荣和衰落的生命周期并不难预测，西方房地产的发展是有很好的借鉴作用，根据经济学理论和产业发展理论也很容易得出结论。但难点在于什么呢？就是那个“人为”的因素了，那就是行政的力量，政府的意志。但有一点是可以肯定的，经济规律是不可阻挡的，你可以延迟它，但不能阻止它。 2、投资：即利用商品的收益权，获得资本收益。以此为目的的朋友，主要有两类，一种是买房自住的，还一种是买房出租的。这两类朋友的共同点是，目的是都要做“房东”，只不过前者是自己的房东，后者是他人的房东而已。资本收益是什么呢？就是通过目前的一次性投资支出，以获得长期的收益权（租金）。自住和出租的投资收益分析方法是一样的。资本收益率就是：租金收益现值/自有资金（贷款的朋友就是自己的首付款）。不同的是，自住的朋友只享有收益权，不享有流通权，因为你要在高位卖出同时也想拥有自己的住房的话，也必须高位买进。所以你的收益是基本锁定的，除非你去租房，等低位再买入。买房出租的朋友相对就游刃有余的多，同时享有流通权和收益权，可出租可出售。 这类朋友要牢记什么呢？一定要记住，你是房东，你是以获得资本收益为目的的，资本的固化在你签订预售合同的时候就确定了。以此为目的的朋友，你要知道的是什么呢？你要知道的是这套房子的价值！！你的行为是价值投资！！你的成本只有在价值以下，你才能获得收益，和价值相同你才能不亏，略高于价值你才能少亏。我们研究上海的基本面和技术面的目的就是为了寻找它的价值中枢。 那价值是什么呢？如何预测和确定呢？我们的成本又如何确定呢？ 35平米的小户型，1400元/平，各种税费保险，1000，总价50000，使用年限：未知（设70年，即可使用70年，因无法确定70年后是否须交纳土地使用费用和房子是否仍能使用），70年后房屋无残值（注意这句话，无残值），真了不起，大家知道为什么使用年限是70年，而不是60年、50年或者80年呢？ 假设一：一次性付款 那位朋友好像是用来出租的吧？ 静态分析：自有资金，资金成本为银行存款利息2%。出租70年。 A=50000/（P/A,2%,70）=50000/37.4986=1333.4/年=111/月 就是说，你每月的租金收入不低于111元就可投资。 动态分析：自有资金，由于资金成本随利息变动而变动，设70年内加权平均存款利息为5%。 A=50000/（P/A,5%,70）=50000/23.4=2585/年=216/月 就是说，你每月的租金收入不低于216元就可投资。 除此之外你还要考虑什么呢？因为你是一次性付款，相对就简单得很，只要考虑你进会为维持该房屋能保持有出租的能力即可，即可能的维修费用，每个月或每年开飞机去收租的费用和开销等。 怎么来解读这一案例呢？简单的说，不管是自住还是出租，就是你一下子把你70年的租金一次性都付清了。你的每月的租金是多少呢？动态来看就是216。如果是100万的房子，就是4320/月。我不知道这租金是贵还是便宜了，也就相当于中等收入的月工资吧。 假设二：总价50000，使用年限：70年，3成（15000）自有资金，7成（35000）贷款，贷款20年。 静态分析：自有资金，资金成本为银行存款利息2%，贴现率以银行存款利率计，贷款利率是5%。等额还款法，则月还款需231元，年还款需2772。 还款年金现值：P=2772*（P/A,2%,20）=2772*16.3514=45326 A=（15000+45326）/（P/A,2%,70）=60326/37.4986=1609/年=134/月 就是说，你每月的租金收入不低于134元就可投资。 动态分析：自有资金，由于资金成本随利息变动而变动，设70年内加权平均存款利息为5%，20年内加权平均贷款利息8%。等额还款法，则月还款需293元，年还款需3516。 还款年金现值：P=3516*（P/A,5%,20）=3516*12.4622=43817 A=（15000+43817）/（P/A,5%,70）=58817/19.3427=3041/年=253.4/月 就是说，你每月的租金收入不低于253.4元就可投资。 也来解读这一假设：这就是说你通过分期贷款的方式，如果所有初始条件都不变的情况下（即存贷款利率都不变，没有通货膨胀），你的租金（或收益）变成了134元。如果发生变化的话，你的租金（或收益）就变成了253.4元。 大家可以发现，贷款的话要比一次性付款的话成本要高，静态的高13元，动态的高37.4元。为什么会高呢？说白了，多出来的钱你替银行打工了。 现在整体来看：一套一百万元的房子（现在上海的房子至少是这个价），按假设二，每月租金就是5068元。换句话说，你为了住这套房子，每月的现金流出是5068元（不计算装修、物业管理等各种费用）。 且不考虑上海人均的收入水平和可支配收入（说明一点，收入和可用于流出的现金是两个概念），大家可以回头看看，你愿意花5000多元去租自己手中的这套价值100万的房子吗？你觉得你手中的这套房子是否偏离了价值呢？ 这个案例主要是财务知识，其实我简化了资金成本和贴现率，因为完全按照投资学来测定资金成本和贴现率的话，太复杂了，而且这些书都是老外写的，即便算出来了，也不能完全符合中国情况。 房产投资 2先讲一个概念，根据资本论（这是所有经济学的基础，希望大家能学好，否则就没有研究的基础和立足点了）的观点，价格的基础是价值，价格不可能长时间偏离于价值，动态来看（即把时间拉长），价格的走势和价值的走势是平行的，静态来看（即从一个时间点来看），价格是偏离价值的，是由供给关系来决定的。这个可以参照股票的走势（不知道这里有多少人懂股票，有兴趣的看美国股市的发展）。
利率、汇率、通胀率等一系列所谓目前所谓经济学家研究的东西，同时通过改变供给双方的力量来影响价格的。 先说利率：利率、汇率、通胀率及政府的许多政策都是相互影响、相互关联的，混在一起就没法说清楚了。值得一样一样说。还是举例说明：前面已经说过，期限20年的贷款，利率每上涨一个百分点，等于成本增加10%。由于利率的上涨会直接导致购房成本的增加，减少需求（大家学过微观经济学的人应该知道刚性需求和弹性需求：比方说，我要结婚，女朋友说没房子就不跟我结婚，而我特别爱她，不管房子多少钱，我都要买，这就是刚性需求，一般情况下需求都是具有弹性的，而且在不同的价格下，需求的弹性也是不同的），利率的上涨也会提高开发商的成本，但由于市场价格也上涨，开发商的利润率会并不会明显减少（即便减少，也远高于整个社会的平均行业利润率），大量的资本会用如房产开发，房地产开发的数量会增加，于是供给的力量会此消彼长，一旦突破临界点，房产价格就会下跌（类似于股市的阶段性高点），重新寻求一种平衡。 从历史的经验来看，利率的上升对房价的上涨具有致命性的打击，这就是谢国忠讲的为什么房产会破灭的原因，中央也为什么直至不愿加息或继续加息的原因了。因为中国的房地产业的发展是银行信贷资金支撑的。国家一方面推迟提高利率，一方面假借土地整顿减少土地供应，目的就是为了维持需求减少供应，防止房地产崩溃或崩溃时间的到来。同时利用各种媒体发声音唱多，就是维护需求方的信心。如2001年股市崩溃时，政府是最大的唱多力量一样。 经济学的东西实在是太枯燥了，跟炒股票作基本面分析一样，实在无味。调剂一下气氛，把制度问题提到前面来讲。 二说制度：什么是制度？谁制定了制度？说白了，制度就是一种权利，操控价格的一种权利。我国的制度由于历史的变迁和改革，仍存在着许多重大缺陷，不比微软的操作系统好多少，现在正在打补丁。你知道上海有多少房产吗？各种房产的性质吗？本专栏有个朋友贴了篇《房产基础概念要领》，不错，值得看看。至于历史的原因和政府的控制或当初的制度制订，大量的房产是不能上市交易的，这非常类似于股市中的非流通股，我们现在买的商品房就类似于流通股，炒股的同志都知道流通股的股价远远高于非流通股的价格，但却享有同样的收益权，这也是促使股市暴跌的重要原因之一吧。 现在政府学乖了，逐步逐步的把原来不能流通的房产（如售后公房）上市流通，就是不愿一下子扩大供应量，改变供给双方的平衡。这当然也充分利用了中国老百姓的消费心理（房子总是要自己的，而不愿去租房，这也形成了房价和租金倒挂的现象，这是西方人不能理解的）。 炒股的朋友应该很容易理解这一原理。其他的朋友可能会有点困难。中国的房市和股市是如此的相近，并不是虚构的。 当然，这只是制度影响房价的一个小小的方面，其它还有土地供给制度等等。因为政府掌握了制度制订和修改的权利，因此他们也就掌握的定价或通过影响供给来影响价格的权利，这其实是计划经济的产物和遗毒。但事实证明，依靠行政的力量来阻挡经济自身的运行规律是行不通的。 在此，我用索罗斯的一句话来结束此段：“繁荣早已耗尽了自身的力量，可是为了避免一次大萧条，它的生命周期被人为地延长了。”---乔治.索罗斯 哦。对不起，制度这部分有点重了。其实我只想说明的是一点，我们多花了几十甚至上百万的钱（即总成本超过总收益的那部分，用NPV计算的结果），获得的仅仅是流通权（这点和股市上流通股和非流通股的区别是一样的），流通权的收益只能通过投机（即低买高卖实现），而真正构成股票和房产收益价值的收益权（每股收益和租金收入）流通股和非流通股及产权房和非产权方式一致的。这也就是广大股民至死也不知道会输钱的原因，说股市是大赌场其实也有很大的合理成分的。房市也一样，因为房子和股票都成了大家投机的工具 问题1：请问您说的“期限20年的贷款，利率每上涨一个百分点，等于成本增加10%”，这是咋算的？
我是外行这样算的： 假如贷款100万，利率上调1％，那么成本上升100×1％＝1万；成本增加只有1％呀？ 上楼的问题问得很好。因为银行采取的是复利制度。 举例：100万贷款，5%的贷款利率，期限20年，用购房者用得最多的等额还款法，每月还款6600元，如果贷款利率上升至6%，你的还款额将为7165元。还款额增加8.6%；期限25年每月换款额增加10.2%；期限30年，还款额增加12%。 为便于计算和说明，故取10%。 问题2：关于产权和非产权的房子用流通和非流通股票来做比喻，很精彩，提高我的知识面了。那么非产权的房子是那些类呢，如何购买呢？这类房子可以出租吗？ 要把这个问题回答完，等于要把我国建国后的历史讲一遍了。 三说汇率：要把这个东西讲清楚可真不容易。不知道大家对国际贸易的知识知道多少，因为汇率的影响因素挺多的，最根本的当然是购买力平价（不懂的话自己去看书），第二个当然就是供给关系了。汇率用最简单的话来描述就是这个货币对另一种货币的价格，当然也受供给关系影响了。 不知道大家看过谢国忠的文章没有，此人了不起啊，敢说实话，和郎咸平一样，是个敢于说真话的人。其实他们说的难道政府不知道，说得不客气点，关于国有资产流失，我比郎咸平知道得多得多了。只不过大家都不说而已，怕触犯某些利益群体，自己吃不了兜着走。而且老百姓也不愿意听真话，他们宁愿活在睡梦中（还记得鲁迅在呐喊自序中的那个铁屋子的故事吗？）。记得我去银广夏考察回来的时候，告诉自己的同学，000557造假时，有谁相信啊？特别是我刚说完，该股就从25元涨到了历史最高价37元，别人都说我神经病。现在是多少呢？1.2元。我同学至今还持有。不好意思说得远了。 话说回来，为什么要说谢国忠呢，他有篇文章说万亿游资炒作人民币升值。我国的那些专家和所谓经济学家（某些利益团体的代言人）就大批特批。也不想想，像谢国忠这样的人如果没有根据的话会乱说话吗？他可不是那些卑鄙的中国经济学家。大家如果有兴趣可以到中国人民银行的网站上看看，查《黄金和外汇储备报表》，5年来中国外汇储备的增长。几千亿美元啊！！！为什么会爆发式增长呢？ 这就要从固定汇率制和浮动汇率制说起了。这方面大家看看索罗斯进攻英镑和97东南亚金融危机，就会有感性的认识了。这里我就说得通俗易懂些吧，固定汇率就是计划经济，由权力部门行政定价，浮动汇率就是市场经济，由供给关系市场定价，当影响汇率变动的基础（即购买力平价）发生变动时，浮动汇率制通过市场具有自动修复功能，而固定汇率制没有。也就是汇率由于行政干预严重脱离购买力平价的基础，这就成为危机爆发的原动力。 是不是有点难懂啊？ 这就是固定汇率制度性缺陷。当然浮动汇率制也有缺陷（两者的区别和演变历史大家去看书，这里就不说了）。现在，全世界都知道人民币价值被低估了，人民币应该升值，当然应该是针对美元升值。不说理论了，说了很多人也不明白，还是举个例子吧。大家都应该知道什么是价格双轨制吧？改革开放初期，我国就是价格双轨制，分计划内的和计划外的，倒爷就是那时候产生的。说白了就是投机倒把。固定汇率制的一个结果就是价格双轨制。比如说：上海的一栋房子，人民币100万，用美元买呢？就是12万。这是在现有的固定汇率制下，如果用购买力平价呢？假设购买力平价是4：1的话，如果用真实美元买的话，就应该是25万美元，中国实行外汇管制，针对合法的外汇，国家必须无条件兑换。其结果就是，老外用12万美元的东西买了价值25万美元的东西。这时候大家都要问：房子还是那房子，那差价13万美元究竟来自于什么呢？我现在就回答大家：来自于我们的外汇储备。我们外汇储备的含金量被大大的稀释了，这五年内黄金价格涨了多少（我记得最低的时候是70多块/克，现在要140/克了吧？），石油价格涨了多少你知道吗？（以前好像一直徘徊在20美元/桶，现在呢？50美元），如果我们的外汇储备不用美元而用石油或黄金的话来储备，我们的外汇储备是增长了还是减少了呢？大家自己去算算吧。 去中国人民银行网站上把那些数据看过了，心里应该有底了吧。00年底比99年底增长了多少啊？7.05%，1656亿美元。05年底笔04年底增长了多少啊？51.25%，6099亿。看来我们建国52年（含改革开放20年）的外汇储备增长只相当于04年一年增长啊。（01年底，2122亿元，04年增长2067亿元。）这是多么大的成就啊！！！！！这速度用不了10年，中国是世界上最富裕的国家。 你知道为什么吗？你们不知道，也不会知道，政府也不会告诉你们，经济学家更不会。但我会。 老百姓都是穷人，为什么穷啊？因为无知。为什么无知啊？因为懒惰，不学习。还是我来告诉大家答案吧。 第一个原因：就是加入WTO后，我国的出口的确很快，04年顺差有3百亿。（商务部数据） 第二个原因：就是我们的商务部长，要扩大FDI，（只顾个人政绩，不顾国家利益，痛心啊。）还有就是QFII等资金。这两块有600多亿。（商务部数据） 第三个原因：强势美元不再，美元贬值，投机资本进入中国套利和套汇。这主要有两大块：第一块就是大家知道的海外进入的游资（合法的与不合法的，具体因为敏感，在此就不说了），第二块就是以前外商投资进入后项目产生的合法利润（以前外商会把在中国赚的人民币换成外汇，汇回国内，现在不了。通过继续投资，一方面可以抵扣所得税，一方面还可以继续合法套汇、套利）。这两块就是一千多亿。 这还仅仅是国家储备，还不包括大量的民间外汇储备。至今你还怀疑谢国忠的万亿游资吗？ 好。现在终于把是否有游资和大致游资数量说清楚了。下面就谈谈，游资是怎样影响房地产的。 不知道诸位有多少炒股的。因为股票是最好的投资入门方法，大家如果懂股票的话，下面的分析大家也就容易懂得多。因为房地产市场也是个投资市场，也可以吸纳和释放资本。 国外资本来中国套汇（由于国内储蓄利息已经低于美国联邦基金利率了，所以说套利基本不存在了），他要选择什么对象（即什么样的资产）呢？一般有几个原则，流动性、收益性是重要原则。参照东南亚，资金在危机爆发前期大量进入房地产业。所以说房地产是个很好的载体。 由于制度性的问题，外资在我国的投资渠道并不多，外资能合法进入的渠道也就那些。上海的朋友应该知道上海以前有外销房和内销房之分吧？那是什么呢？那就是价格双轨制，专门应对固定汇率制导致的货币双轨制投机的一个防火墙，两个双轨制作用正好抵消。是对老百姓的一个保护，后来说什么和国际接轨（每次一接轨，我们的老百姓福利就要降一截，比如说医疗保险、失业保障、教育并轨，还有厕所收费和停车费与国际接轨等等，算是为地方政府业绩作贡献吧），取消了外销房，这就给投机资本带来了机会，也就苦了老百姓了。国外人士可以名正言顺的外币换成人民币在国内购房了，多么好的渠道啊。我们的地方政府短视啊。 刚才讲的是资金渠道问题。下面就用股市的例子来讲一下利用房市投机操作套汇的原理。 流通股：对应的是商品房（实实在在的房子，现房或期房，由于现在期房限转，等于新股上市加了个锁定期） 上市公司：对应的是中国的各大城市（比如说上海，就是武钢；温州就是海虹控股，苏州就是上海梅林等）。 大盘股，小盘股：上海就是大盘股，温州、苏州就是小盘股。大盘股适合大资金的进出，小盘股适合小资金进出。 大家都知道，股价的上涨是资金推动型的。上海房地产市场作为全国房地产市场的一个组成部分，为什么上海会成为游资的首选呢？为什么谢国忠说上海的房产泡沫居全国之首呢（而根据公布的数据，上海并不是最高的，数据发布受政府控制）？因上海的购买力全国最高，推高房价的资金充沛，支撑力比较强，承接力也强。同时，上海人投机的心态全国最重，国外资本在退出时比较容易找到下家，而且政府为政绩做多意愿强烈，作为金融城市，资金流动性非常好，非常适合大资金的运作，所以我把它比作武钢。炒股的人都知道，大资金进入一个小盘股是很难全身而退的。相比之下，北京、广州、深圳的要比上海小多了，因为他们整体运作的环境不如上海。西部城市就更不行了（盘子太小，太容易推高，上去就下不来了，购买力小，承接力低，出不了货），这种地方游资是不会去的。 问题3：游资是规模庞大的追求短期利益的资金，至于长期投资和投资收益不应算入游资范畴。还有游资的惯用手段是通过跨市场的炒作行为，最终迫使政府做出有利于他们获利的决策。所以，如果游资对经济的影响，不会仅限于房地产业。 第一：游资对经济的负面影响，我没这样说。游资利用的是现有制度的错误进行投机赚钱，对错误的制度有纠错功能。如97东南亚金融危机。游资是个中性词（无好坏之分）。 第二：房地产只是一个方面，不是全部，拿他做例子是因为在这个板块，房地产的关注度高，而且影响最大。 第三：学习要学透彻，不要一知片解，会计科目上的长期投资和投资收益与投资学上的概念是两回事。如企业持有的上市公司流通股权，即便超过一年，也是短期投资。投资和投机的区分在于目标，而不在于持有时间。不举例说明了，自己去看书吧。 讲到汇率的因素了，怎么来用个生动点的案例来说明这东西呢？我吃饭的时候一直在想。我觉得还是用香港来说明吧。 98年，香港政府和内地政府联手对抗游资，等于变相用内地老百姓的钱向香港老百姓每人发了个大红包（多少钱我不知道，政府也没公布，也许怕引起众怒吧，为了政治影响。）自此之后，港元由于没有经历大幅贬值，就一直被高估，高估的比例大致是多少呢？我觉得大概是100%。（就是说，由于港元和人民币都和美元挂钩，是相对的固定汇率，按购买力平价的话，估计应该是1块人民币换2块港元，估算的基础是用A股和H股的股价比，因为他们的收益权按同股同权且又都流通应该是一样的。那些烂人说A股股价严重高估是别有用心的，当然不排除我国的证券市场在制度安排上的确有问题，但风险折价绝对没有那么厉害。这儿不谈股市，要谈以后谈。）由于港币高估，所以港股大涨也就顺理成章。在上海，那么多香港人投资房产为的是什么呢？那就是利用货币的价格双轨制投机倒把，眼睛盯的是我们的外汇储备。看看东南亚和阿根廷吧。政府通过CEPA来提升香港本地经济，意图之一就是要减少购买力平价的差距。中央政府睿智啊，地方政府愚昧啊。同理，台资、澳资、外籍华人到国内投资房产的意图是一致的。这也就是在上海，你看到为什么那么多华人在买那些高价房产了，因为他们不怕。可惜我没这个渠道，否则我也会这么做的。他们都是依附在我们外汇储备上的吸血虫。 下面将就通胀率作一说明。 四说通货膨胀率：有许多朋友会提出我的收入会增长啊，并举出10年前父母辈的收入变化来证明。意思是我等于在用现在的收入买10年前的房子，当初房子多便宜啊。有这种想法的人根本不了解中国的历史，至少不了解中国改革开放的历史，不知道计划经济和市场经济的区别，也不知道价格双轨制是怎么回事。（这话说起来长了，说了很多人也未必明白）。 还是举个小例子吧：通货膨胀大家都知道是怎么回事，最直观的就是物价上涨。物价上涨的对老百姓最直接的结果就是手中货币变相贬值（如我国的外汇储备不停的在贬值一样，这里干脆说清楚外汇储备为什么会贬值，外汇要来干什么？就是用来买国外的商品，用来进口。所以我们外汇储备的价值可以用每年进口货物的加权平均价格来衡量，铁矿石、石油、铜矿等等价格的上涨，我国04年外汇储备增长了50%多，但其价值上涨了多少呢？）。中国物价的上涨的原因是什么呢？一方面源自于维持温和的通货膨胀有助于经济的稳定持续发展（见宏观经济学），另一方面是我国的货币投入量在不断的加大，远大于经济增长的速度（有一部分是用于由于外资的涌入，国家必须无条件兑换）。好，这应该就把通货膨胀的概念和原因讲清楚了，还不清楚地自己去看书。 那下面就来说影响，说通货膨胀就不得不说收入。大家可以问一下自己的父母和回想一下过去，改革开放前20年收入的增长速度快呢还是这三年速度增长快啊？为什么呢？其原因就是通货膨胀率和收入增长率是非相关的或者说是相关性非常低的，在某些条件下是负相关的（有兴趣的同志可以去看产业经济学、发展经济学和区域经济学）。 这时候有朋友就会质疑：你前面还说人民币被低估，现在又说人民币由于通货膨胀和物价上涨在贬值，这不是自相矛盾吗？能问这个问题的同志是个好同志。 因为经济有其自然规律，是不受人为的影响的，人民币对内的贬值，这就是对固定汇率制的自然修复，逐步缩小购买力平价的差距。举例说明：由于原材料价格上涨，国内物价上涨导致劳动力成本上升，中国的产品成本也将随之而提高，成本的提高不利于出口，外汇收入减少，国家兑付外汇的压力也就慢慢变小，人民币升值的压力也就降低，慢慢的会回归到应有水平，但这个周期实在太长，这就是固定汇率制的最大缺陷；浮动汇率制由于随时有市场调节，其周期要短的多。 那通货膨胀对房地产的影响呢？翻开历史，由于货币对内变相贬值，且由于房地产具有使用价值和投资价值的双重属性，于是房地产就成为闲散货币避险的归宿，但这归宿是否有效呢？历史证明，这是无效的。（这跟消费心理学有一定关系）。同时由于通货膨胀率的上升（说明一点，我国统计局的数据是不可信的，数据的发布有政治目的），存款利率的下降，中国的名义利率实际为零或为负，相当于什么呢？这相当于日本现在的货币政策。由于老百姓投资渠道的缺乏（实际上缺乏的是安全的投资渠道），股市、期市风险都太高（关键是太黑暗），老百姓不愿意，于是乎，房市就成了中国老百姓的一个投资渠道。这叫“挤出效应”，有人也许听说过。 这也是增加需求的一个重要因素 好了。有了这些经济学的基础，那我们就有资格来讨论当今房地产价格的合理性和如何进行投资了。 现在我们来罗列一下影响需求的因素：1、低利率（我们目前购买房产感觉上价格是比较低的，主要是由于每月的还款额并不算高，具有一定的欺骗性）；2、高汇率（人民币的高估促使了海外游资的流入，进入房市进行套汇）；3、消费心理（中国人宁愿抛弃低廉的租金不去租房，而去买房，投资学上是讲不通的，只能用文化和消费性理学加以解释）；4、通货膨胀率的上升，致使名义利率下降，挤出存款进入房市进行投机。5、信贷政策（政府鼓励消费信贷，住房公积金等）；6、人口分布（中国大量的适龄青年需要结婚，要购房，有兴趣请去国家或当地政府统计局网站查）。7、投机的存在（只要任何商品上涨，都能产生投机分子，谋取利差）。8、其他 这些因素都是长期存在了3、4年了，在未来还会产生一定的影响，至于影响还会有多大，第一要看政策走势，第二要看经济走势了。从政策走势来看，银行信贷政策、利率都已经发生了变化。投机的因素，只要获利空间减少、风险随着房价的上涨加大，会很快降低的。只有心理的因素会长期存在。 再来罗列一下影响供给的因素：1、制度的缺陷（大量的房产不能上市流通交易，不能满足交易，只能满足租赁）；2、土地供应（新的土地政策不要我再多说了吧？减少）；3、房地产开发难度（房地产开发商资本金比例的提高和贷款利率的提高，会增加房地产开发商的成本和风险，一些房地产开发商会退出，如上海的阳光集团，老板的儿子是我初中同学，开始不做房地产，去造船了）。 这些因素将在未来几年发挥重大作用。影响有多大？要走一步看一步了。 问题:4精彩，学到很多东西。通货膨胀对房地产的影响呢？翻开历史，由于货币对内变相贬值，且由于房地产具有使用价值和投资价值的双重属性，于是房地产就成为闲散货币避险的归宿，但这归宿是否有效呢？历史证明，这是无效的。 可不可以说明为什么是无效的呢？ 那通货膨胀对房地产的影响呢？翻开历史，由于货币对内变相贬值，且由于房地产具有使用价值和投资价值的双重属性，于是房地产就成为闲散货币避险的归宿，但这归宿是否有效呢？历史证明，这是无效的。 可不可以说明为什么是无效的呢？ 其实如果抛开经济危机，就股价和通货膨胀而言，股票在短期内是具有一定避险功能的，看看04年许多上市公司的收益大家也许会明白这个问题，因为成本上升的同时，商品的价格上涨幅度更快，产能会迅速满足，价格也迅速提高，利润也会快速增长。但这种增长会持久吗？答案显然是否定的，因为经济发展是周期性的，消费是有价格弹性（价格弹性请看微观经济学）的，但价格上涨到一定程度，会出现拐点，需求（实际消费量）会大幅下跌，商品的价值就无法实现（看资本论，生产过程是创造价值，消费过程是价值实现），由于生产具有计划性很难迅速减少，就会出现供过于求，价格就会迅速下挫，生产企业的利润也会迅速减少。股票价格也会下跌。（看看中国轿车市场和上海汽车的走势）。 房子呢？其实也是一回事，当然要比股票复杂许多。 我想还是用一个相似的实际案例来说明吧。炒股的同志大家都知道德隆吧？知道他的三驾马车吧。翻开湘火炬的股价走势，坚挺啊，湘火炬的基本面也好啊。但为什么会崩盘呢？德隆为什么会破产呢？当然原因很多，说白了就是价格与价值的长期背离，就像按着的弹簧，一旦外部作用力发生变化，他就会反弹。当大量的资金进入房产寻求庇护的同时，也在慢慢失去庇护，环境在变，而且变得很快，等你发觉的时候，按在弹簧上的那只手已经没了。 刚才举了德隆三驾马车的例子。为什么要举这个例子呢？其实就是为了说明资产流动性这个概念。德隆手上的股票在崩盘前，以新疆屯河为例，还权价格最高是187元左右，目前还权价格为15元。下跌幅度在90%以上。为什么会崩盘呢？由于其高度持仓，其实也就是其资产失去了流动性，为了重新获得流动性，它必须因此付出成本，进行降价，因为他手中的股票不可能全部按当时的市价变现。目前很多基金也面临这种问题，这也进一步说明了为什么许多资金喜欢在上海投资炒作，其实也就因为上海是大盘股，换收率比较好，变现能力较强。 那我们手中的房子呢？变现能力有多强呢？政策环境发生突变，大家都想变现的时候，变现是极为困难的。一套房子变现需要几个月吧？ 现在再来说明，为什么通货膨胀时，房地产不能成为避险的工具。大家经过去年都应该知道，现在政府考虑是否加息是讨论得最多的是什么呢？是CPI（物价指数）。 有了前边对利率和通货膨胀率学习的基础，我们就不难明白这个道理了。利率上涨一个百分点，我们每月的还款数要增加10%，物价指数增长5%（去年经济学家和政府官员讨论是否加息，就是CPI是否高于5%为判断的一个标准，注意：我们研究CPI的时候一定要清楚的知道构成这个指标的组成部分是那些），我们每个月因为柴米油盐酱醋茶、水电煤（维持基本的正常生活）的费用将增加5%。你知道我们每个季度的CPI用的是同比还是环比吗？所以你会发现利率和通货膨胀率竟然是同步上涨的。它不停的在挤缩你的收入，你每个月的现金流出在不知不觉中不停的增大，我不知道大家的收入有多高，是不是还有存款，收入是否稳定，但我知道，一旦每个月的现金流为负，大家账面上可能有几百万，但却无法还款。对于企业这就叫做破产（企业破产有两种，一种是资不抵债，还有一种就是资金无以为继）。德隆的破产就是例子。到时候，由于房地产具有资产不可分割性，你能卖掉一平方米、拆下几块砖去换大米吗？你唯一可做的就是卖房，为了能快速脱手，你必须折价。当很多人开始抛售的时候，折价必须很高才能脱手了，房价也就开始下跌，下跌过程和原理与股票一样，就不再多说了。 现在大家应该知道为什么谢国忠说利率上涨对房地产具有致命打击了吧。大家也应该理解政府迟迟不肯加息的原因了吧？去年的小幅加息只是一个信号，是象征性的，告诉大家，要注意风险，不要执迷不悟，也给了大家一段时间缓冲，一个机会。是否珍惜，那别人就没法管了。 同时，由于物价的上涨，居民收入必须花更多的钱来维持生活，同时也渐渐降低了有购房需求居民的购买力（经济学上称有效需求降低）。维持房价的支撑力也会下降，同时由于预期发生改变（跟股票一样，买涨不买跌），到时候很难控制。房价下跌太快，会产生社会动荡，这也是中央政府十分谨慎的原因。但地方政府为了自身政绩，好像并不领会。 前面我们讲了这么多因素，但真正对房价上涨和决定房价最直接的东西是什么呢？是韩市长讲话还是其它？其实和股市一样，是资金决定了价格。是资金的对比力量决定了价格，前面已开始我们就讲了价格是一个时点数（是一个静态值），而时间具有一维性（即不可逆转），在股市场由于交易信息充分，而且同一上市公司的流通股都具有同质性，因此，决定某一时点股票价格的根本原因就是当时买入卖出资金力量对比的结果。说白了，就是资金力量的战斗结果决定价格，前面说的各种因素都是通过影响资金面进而影响房产价格的。 比如说，升息对用于购房的资金免得影响是负的，物价上涨对购房资金的影响也是负的，由于游资对政府升值人民币的预期开始减弱，开始流出，对资金面的影响也是负的，新商品房的上市（类似于上市公司的增发和配股）对资金面的影响也是负的（要看到，在牛市，新股上市大家都看作利好，在熊市，发新股都看作利空，大家可以想想为什么？想不通可以提问），收入的增加对购房资金面是正的，制度层面就有点复杂，要具体条款具体分析。等等因素，他们影响资金面的力量随时随地在发生变化，所以就增加了预测的难度。但股票高手，他们就有这种能力，能在最短的时间内感受的这些资金力量的变化。并随时作出投资决策。 这种能力不仅需要理论指导，也需要实战经验，大家可以通过炒股获得（我是通过这种方法锻炼的），具体就不说了 房产投资 1房产投资扫盲
April 09 成为富爸爸的10守则10个「To Be 富爸爸」守则 守则1：管理风险而非避开风险。 守则2：不要为钱工作，要让钱为你工作。 守则3：用思考而非感情，来面对经济问题。 守则4：投资才能为你创造财富。 守则5：提升自己的财务智商。 守则6：不要说：「我付不起」；要习惯想：「我怎样才付得起？」 守则7：勿安于现职，掌握有利机会。 守则8：有了收获就必须再投资。 守则9：区分财富和人生现金流。 守则10：破产只是一时，贫穷才是永久，勿失掉勇气。 March 22 出租司机给我上的MBA课请不要把他当成是一个普通的E 而是学习他对时间与金钱的观念 我要从徐家汇赶去机场，于是匆匆结束了一个会议，在美罗大厦前搜索出租车。一辆大众发现了我，非常专业的、径直的停在我的面前。这一停，于是有了后面的这个让我深感震撼的故事，象上了一堂生动的MBA案例课。为了忠实于这名出租车司机的原意，我凭记忆尽量重复他原来的话。
“去哪里……好的，机场。我在徐家汇就喜欢做美罗大厦的生意。这里我只做两个地方。美罗大厦，均瑶大厦。你知道吗？接到你之前，我在美罗大厦门口兜了两圈，终于被我看到你了！从写字楼里出来的，肯定去的不近~~~”
“哦？你很有方法嘛！”我附和了一下。
“做出租车司机，也要用科学的方法。”他说。我一愣，顿时很有些兴趣“什么科学的方法？”
“要懂得统计。我做过精确的计算。我说给你听啊。我每天开17个小时的车，每小时成本34.5元……”
“怎么算出来的？”我追问。
“你算啊，我每天要交380元，油费大概210元左右。一天17小时，平均每小时固定成本22元，交给公司，平均每小时12.5元油费。这是不是就是34.5元？”，我有些惊讶。我打了10年的车，第一次听到有出租车司机这么计算成本。以前的司机都和我说，每公里成本0.3元，另外每天交多少钱之类的。
“成本是不能按公里算的，只能按时间算。你看，计价器有一个“检查”功能。你可以看到一天的详细记录。我做过数据分析，每次载客之间的空驶时间平均为7分钟。如果上来一个起步价，10元，大概要开10分钟。也就是每一个10元的客人要花17分钟的成本，就是9.8元。不赚钱啊！如果说做浦东、杭州、青浦的客人是吃饭，做10元的客人连吃菜都算不上，只能算是撒了些味精。”
强！这位师傅听上去真不象出租车司机，到象是一位成本核算师。“那你怎么办呢？”我更感兴趣了，继续问。看来去机场的路上还能学到新东西。
“千万不能被客户拉了满街跑。而是通过选择停车的地点，时间，和客户，主动地决定你要去的地方。”我非常惊讶，这听上去很有意思。“有人说做出租车司机是*运气吃饭的职业。我以为不是。你要站在客户的位置上，从客户的角度去思考。”这句话听上去很专业，有点象很多商业管理培训老师说的“put yourself into others' shoes.”
“给你举个例子，医院门口，一个拿着药的，一个拿着脸盆的，你带哪一个。”我想了想，说不知道。
“你要带那个拿脸盆的。一般人病小痛的到医院看一看，拿点药，不一定会去很远的医院。拿着脸盆打车的，那是出院的。住院哪有不死人的？今天二楼的谁死了，明天三楼又死了一个。从医院出来的人通常会有一种重获新生的感觉，重新认识生命的意义，健康才最重要。那天这个说：走，去青浦。眼睛都不眨一下。你说他会打车到人民广场，再去做青浦线吗？绝对不会！”
我不由得开始佩服。
“再给你举个例子。那天人民广场，三个人在前面招手。一个年轻女子，拿着小包，刚买完东西。还有一对青年男女，一看就是逛街的。第三个是个里面穿绒衬衫的，外面羽绒服的男子，拿着笔记本包。我看一个人只要3秒钟。我毫不犹豫地停在这个男子面前。这个男的上车后说：延安高架、南北高架~~~还没说后面就忍不住问，为什么你毫不犹豫地开到我面前？前面还有两个人，他们要是想上车，我也不好意思和他们抢。我回答说，中午的时候，还有十几分钟就1点了。那个女孩子是中午溜出来买东西的，估计公司很近；那对男女是游客，没拿什么东西，不会去很远；你是出去办事的，拿着笔记本包，一看就是公务。而且这个时候出去，估计应该不会近。那个男的就说，你说对了，去宝山。”
“那些在超市门口，地铁口打车，穿着睡衣的人可能去很远吗？可能去机场吗？机场也不会让她进啊。”
有道理！我越听越有意思。
“很多司机都抱怨，生意不好做啊，油价又涨了啊，都从别人身上找原因。我说，你永远从别人身上找原因，你永远不能提高。从自己身上找找看，问题出在哪里。”这话听起来好熟，好像是“如果你不能改变世界，就改变你自己”，或者Steven Corvey的“影响圈和关注圈”的翻版。“有一次，在南丹路一个人拦车，去田林。后来又有一次，一个人在南丹路拦车，还是去田林。我就问了，怎么你们从南丹路出来的人，很多都是去田林呢？人家说，在南丹路有一个公共汽车总站，我们都是坐公共汽车从浦东到这里，然后搭车去田林的。我恍然大悟。比如你看我们开过的这条路，没有写字楼，没有酒店，什么都没有，只有公共汽车站，站在这里拦车的多半都是刚下公共汽车的，再选择一条最短路经打车。在这里拦车的客户通常不会高于15元。”
“所以我说，态度决定一切！”我听十几个总裁讲过这句话，第一次听出租车司机这么说。
“要用科学的方法，统计学来做生意。天天等在地铁站口排队，怎么能赚到钱？每个月就赚500块钱怎么养活老婆孩子？这就是在谋杀啊！慢性谋杀你的全家。要用知识武装自己。学习知识可以把一个人变成聪明的人，一个聪明的人学习知识可以变成很聪明的人。一个很聪明的人学习知识，可以变成天才。”
“有一次一个人打车去火车站，问怎么走。他说这么这么走。我说慢，上高架，再这么这么走。他说，这就绕远了。我说，没关系，你经常走你有经验，你那么走50块，你按我的走法，等里程表50块了，我就翻表。你只给50快就好了，多的算我的。按你说的那么走要50分钟，我带你这么走只要25分钟。最后，按我的路走，多走了4公里，快了25分钟，我只收了50块。乘客很高兴，省了10元钱左右。这4公里对我来说就是1块多钱的油钱。我相当于用1元多钱买了25分钟。我刚才说了，我一小时的成本34.5块，我多合算啊！”
“在大众公司，一般一个司机3、4千，拿回家。做的好的大概5千左右。顶级的司机大概每月能有7000。全大众2万个司机，大概只有2-3个司机，万里挑一，每月能拿到8000以上。我就是这2-3个人中间的一个。而且很稳定，基本不会大的波动。”
太强了！到此为止，我越来越佩服这个出租车司机。
“我常常说我是一个快乐的车夫。有人说，你是因为赚的钱多，所以当然快乐。我对他们说，你们正好错了。是因为我有快乐、积极的心态，所以赚的钱多。” March 18 学习改变命运 From www.xinzhiwang.com/zhanghai key: qd6789
《学习改变命运》---投资于学习是获得生存能力的唯一途径 生命的智慧 1..我们成功的秘密就藏在我们的日常生活中，生活就象一面镜子，你对它微笑，它就对你微笑；你需要成功，它一定可以给你成功-----看怎么对待生活。 2.让我们愤恨的事情，就是上天指派我们来改变完成的事情，但需要靠我们的影响力来完成-------影响力来自你因为学习而带来的智慧。 3.我们远离什么，就将得到什么。 4.我们生来就是一个强者：最完美的卵子只有一颗，而有十万个精子去追求它，最后，只有一个成功了，十万分之一的奇迹产生了今天的我们；那我们还有什么理由找借口呢？ 你说呢？ 5. 永远都不要抱怨我们允许发生的事情；要不就去改变它！ 6.我们始终生活在今天，我们就生活在今天，如果我们没有能力把今天活好，我不相信我们能在明天也活好。 7.每个人来到这个世上都有自己的任务，只有你才能完成的任务。你的环境是你个性的外延，你的环境因为你而光彩无限。找准自己的位置，这是最最重要的！因为在这个位置你最有可能做成世界第一！否则你将混世一生！产品是你个性的外延，你因你的产品而表现优异！你是最棒的!! *你不可以决定生命的长度，但你可以控制生命的深度。 *你不能左右天气，但可以改变心情。 *你不能改变容貌，但可以展现笑容。 *你不能控制他人，但你可以掌握自己。 *你不可以每战必胜，但你可尽心尽力。 《学习改变命运》---投资于学习是获得生存能力的唯一途径 一、 “人生中最快乐的事莫过于学习和分享以及由此可以获得财富。” 管理学大师彼得杜拉克说：“今日，知识就是力量，它控制了通向机会与进步的道路。” 而苏格拉底则认为“知识是唯一的善，无知则是首恶”。 尤太人7大成为富翁秘诀第一个就是“可携带的知识才是真正的财富”。 学习是快乐之源，一般的学习方式有在做中学习、在观察中学习、在错误中学习、在思考中学习、在创造中学习。人必须终身学习，因为知识的获得，是以终身来进行的工程，在这个世界上，学无止境，生有涯而学无涯，只有保持终身学习的精神，人生才能不断得以更新。 学习和分享是一体两面，有了吸纳才有吐出，而不断的吸取后，才有不断的吐出，读书则是最快速的吸收知识经验的方法，因为透过读书吸纳，才有分享的吐出。因此，学习和分享是一体两面，只有学习没有分享，只是单方面的吸收，不容易消化；只有分享没有吸收，无从分享自己的成果，内容不够扎实。透过时时的学习和分享，才能有生命的动能。 萧伯纳名言："如果你只顾单向传授，他永远都学不会。"萧伯纳说得一点都没错，学习是主动的行为，只有实践才能学会，单向的传授没有互动，学习的效果及品质都会大打折扣的。而学习途径有几种方式，例如透过大量的阅读、听演讲、向别人请益、与别人的互动分享、时时注意资讯的取得，都是增强学习效果的方法。很多人会逃避学习的另一种说法，纯粹是"懒惰"，事实上，花时间在学习上，绝对可以大幅提升学习及赚钱的能力。“没有任何知识是不具力量的”，人生因为透过学习而时时充满了惊喜，因为有了分享也随时充满着趣味，特别还因为通过分享给你带来财富，人生因而别具一番滋味，不是吗？ 二、学习造就你思想的新格局： 格局决定你的成就 "一个人的成就高低与其思想格局成正比。" 格局就好比一个人的眼光，有的人只在方寸间斤斤计较，所以他的成就必然是有限；若一个人能有较宽广的格局，不以现阶段的成败来论英雄，争千秋而不争一时，那么短暂的失败和困顿，则成了最好的激励要素。 眼光短窄的人，只看见眼前繁花美景，却不知镜花水月是不可凭恃。若能把格局放大，眼光看远，即使是一时的不如意，却因为有所因应和准备，反而造就日后成功的本钱。 《壮子·逍遥游》里提到"鹏之徙于南冥也，水击三千里，搏扶摇而上者九万里，去以六月息者也。"这句话的意思是说，鹏鸟迁徙到南方的大海，翅膀拍击水面激起三千里的波涛，海面上急骤的狂风盘旋而上，直冲九万里高空，离开北方的大海，用了六个月的时间方才停歇下来。 学习将开阔你的视野--放大你的格局--向第一名去学习---格局将更大 一个有大格局的人，就好比是大鹏鸟，在飞上万里的高空时，需要的是时间和空间的准备，就像水汇积不深，它浮载大船就没有力量，倒杯水在庭堂的低洼处，小小的芥草可以把它当做船，但是放个杯子就会粘住不动，是因为水太浅而船太大所至。 小聪明的赶不上大智慧。 我们常会以"井底之蛙"或是"以管窥天"来形容格局、见识不够大的人，但是我们有时也会不自觉掉入自以为是的陷阱里。有远见的人愿意花时间和空间来等待成功的机会，有能力、有才华的人需要的是一个可供挥洒的大舞台，不是一个可以屈就的方寸之地；但是就因为格局较大，就需要比别人更多的时间，就因为要有所成就，所花费的功夫也较别人来得深。若是你，在海洋与河流之间，你会如何选择？ 三、学习改变个性、是智慧之根 要改变命运之前，先改变个性。自我学习可以改变你的观念和能力。 英国小说家芮德曾说：“播下行为的种子，可以收成习惯之果；播下习惯种子，可以收成性格之果；播下性格的种子，可以收成命运之果。”可见，性格影响命运之深。 事实上，大部分是个性使然，也许命不能改，但是个性可以改，脾气可以改，人生观可以改，当我们改变了这三种质素，其实命运已经开始改变，生命的向度、宽度及视野可以扩大，人生的层次才能转换为更高层。 《红楼梦》里的林黛玉若能改变自己的个性，也许她的命运也不会如此悲惨了，“改变自己是自救，影响别人是救人”，唯有彻底的改变自己不良的习气，人生才可能有所转变。 过去常有人说："一命、二运、三风水、四积阴德、五读书"，可见得读书也是改变命运的一种方法，因为大量的阅读，视野及心胸自然就宽阔，遭遇到挫折或失败的时候可以靠着前人的智慧度过难关，让自己重新站起来。生命无常虽有起伏的时候，要如何转危为安，可以藉由书本中他人成功的经验或智慧，让自己突破难关，走向更稳健的人生。 一个好念头、好的性格、好的学识、好的习惯是不是就构成好的命运，也许不一定尽然，但是凡事境随心转，心念改变也就改变人生不如意的部分，凡事向着阳光看，阴暗面自然会减少。念头改变了，命运也跟着改变，个性改了，命运也一样会改变，不管别人怎么说，就从今天起，让我们做自己真正命运的主人。 心灵的成长带来智慧，智慧的魅力给你的带来更多财富 其实每个人都有余力提升自己的心灵成长。 不管你是升斗小民或是得道高僧，提升心灵的成长是一件和生命有关的事情。作家密尔顿说："心灵是自我做主的地方！在心灵内，天堂可变为地狱，地狱可变天堂。"所谓，凡事存乎一心，善恶一念之间，悲欢贫富亦是如此。 只有学习才可以使心灵快速成长拥有智慧；拥有智慧，才能主宰自我的命运。 "智慧当向学习中求，当向恭敬求，当向谦卑求，当向无私中求。" 智慧的魅力是一种永恒的愉悦，它的魅力与日俱增，绝不会沦落虚无，美丽的人若拥有智慧，那么美丽就会成为一种永恒的美。有人说，做该做的事就是一种智慧，而知识不会使人致富，智慧才会。人会因为自觉而有所成长，却也会因为自满而堕落。 新厚黑学教主朱津宁女士认为"智慧"的性质是发展、快乐、知识和智慧，智慧的状况是一种愉快的状态。例如某人按照内心智慧的指引行事，在大庭广众面前，符合人们心中的法则，因此，他行为的结果总是有益于获得更大的利益，而且也有利于实现他自己的命运。 有人说成功的人一定要有智慧，而智慧又要从何而来呢？大体上来说，智慧的来源有三个：一是从你的知识而来，二是从你的经验而来，三是从自我反省而来。有智慧的人是个能坚持到底的人，而有魅力的人是充满自信的人，能有智慧又有魅力的人，就是个能永远都散发着成功特质的人。你希望给别人一杯水，自己一定先需要具备一桶水！ 一个人并不是富有就会快乐，也不是努力就能成功，真正决定我们幸福与成败的是"智慧"，智慧能指导我们转败为胜，由弱而强，能引发我们过着创造性及自由自在的生活。人只要拥有了智慧，就会产生魅力，而魅力可以使人发挥无穷的潜力，让周围的人更想亲近你。智慧不是知识，不是学问渊博的人就拥有智慧，也不是年长的人就能有智慧，而是只要愿意打开心门的人，都有可能拥有智慧。 有人说："智慧可以主宰命运之浮沉"，人的命运起伏，有如地表的大海、高山；有如一年四季的春、夏、秋、冬，每个景致有每个景致的美，每个季节有每个季节的风光。人的命运亦然，如果您执着于登高望远，你可能失去海底探险的乐趣。有智慧的人看待命运的起伏，认为那只是一个过程，所谓顺境或逆境并无差别，每个阶段皆有美好或值得学习的一面，如此就不会有命运浮沉之感叹，但谁能真正主宰命运之浮沉呢？答案是：拥有智慧的人 投资理财www.xinzhiwang.com/zhanghai key: qd6789
理财的意义 谁了解资本法则并遵守，他就可以获得金钱。 ——巴比伦首富，乔治·S·克拉森 有的人天天忙忙碌碌，却没有赚到钱；有的人赚过大钱，却又没有余下钱。虽然各人有各人不同的原因，但最关键的还是没有学会理财，研究亿万富翁们的发迹史可以发现，他们不仅会赚钱，更重要的还是他们会理财。一位世界富豪是这样坦诚地忠告那些想富而未富者的：假如这些年来，你们过的仅是够糊口的生活，那是因为你们还未学会理财之道，或者还未掌握理财的窍门。 俗话说：“人不理财，财不理你。”如何有效地利用每一分钱？如何及时地把握每一个投资机会？理财的要诀就是开源和节流。所谓开源，便是争取资金收入；所谓节流，便是计划消费、预算开支。成功的理财可以增加收入，减少不必要的支出，改善个人或家庭的生活水平，从而使你走上富裕的道路。而利用理财致富又是人人办得到的，也是人人应该做的。 国际著名投资大师彼得·林奇说：“长期而言，你将来的财富不只取决于你目前赚了多少钱，而是你能拿多少钱去投资。”这句话意味深长，应该认真思考。正因为这个道理，才有这么一个格言：“花一分钟时间赚钱，花两分钟时间理财。” 财富就像一棵树，是从一粒小小的种子开始长起来的，你所存的第一个铜板就是种子。而在种子长成大树的过程中，你还需要精心地浇水、施肥、治虫等，这就是理财。只播种不培育，种子是难以长成大树的，因此，你越快播下种子，越认真地培育树苗，就会越快让“钱”树长大，你就越快能在树荫下乘凉，越快采摘到丰硕的果实。 理财的目的是为了增加财富，成功的理财必须具备两个条件：一是回报高，二是风险低。 生财容易守财难 经过生财的艰苦创业的人，一般都知道守财的重要。因为财还能生财，无形的财和有形的财还能相互转化。没有经过生财的艰苦创业的人，往往不重财，守不好财。这是社会现实中存在的一种较为普遍的现象。 有了财，人的欲望和贪心也会随之膨胀，社会因为知道你有财也会通过各种各样的形式给予你一些诱惑。稍不注意，辛苦创造的财富就会化为乌有。 守财，并不是要你每天抱着钱罐子不放，而是要你时时注意来自各方面的破财诱惑。其次是提醒你不要赌钱，不要借高利贷，不要做不熟悉不了解的行业的投资。在用财时量力而行，留有余地，不到万不得已时不能放弃你的守财原则，这样你就会慢慢地由贫穷变为富有。 理财要从储蓄开始 不会存钱的人，不是聪明人。 ——克莱门特·斯通 沃伦·巴菲特在1993年时,《财富》杂志就估计他拥有170亿美元财产，他是如何变得如此富有呢？他的秘方是：储蓄，投资，再储蓄，再投资。 储蓄能够提高一个人应付危机的能力，也能在机会突然到来时，增加成功的机会。养成储蓄的习惯，不仅能够给自己积攒财富，还能养成节约、按计划开支的习惯，所以储蓄是理财的第一步。 有一个故事，说的是一个丑媳妇每次在做饭的时候，都藏一把粮食，等到灾荒到来时，她像变戏法一般拿出许多粮食，结果使全家度过了饥荒。这一故事说明了一个简单的道理，必须养成储蓄的习惯，否则就可能面临“饥荒”的威胁。 大多数人拒绝攒钱，希望现在就享受生活。歌德已经注意到这个现象，他说：“人人都想今朝有酒今朝醉。”英国经济学家马歇尔说：“储蓄和消费是一样的。用于现时享受的称之为消费；用于未来享受的称之为储蓄。”有一幅杨柳青画，生动地表达了这种美好的愿望，活泼健壮的男孩跨在鱼上手持荷花，这是吉祥图案，意思是莲（连）年有鱼（余）。 对于许多家庭，每个月拿出一定数量的工资存入银行一点也不困难，困难的是如何养成这样一个习惯。把每月收入的10％存起来，靠这10％你会富起来，用另外的90％支付其他人。靠90％的钱和100％的钱过日子其实没有什么区别，你甚至根本不再惦记10％，永远不要打10％的主意。用10％你可以“养肥”下金蛋的鹅，这是生命钱，长此以往你会看到10％足以使你靠利息生活。 大银行家摩根曾经说过：“我宁愿贷款100万给一个品质良好且已经养成储蓄习惯的人，也不愿贷款1000元给一个品德差而花钱大手大脚的人。” 投资理财越早越好 很多年轻人总认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，其实理财能否致富与金钱的多寡关系并不是很大，而与时间长短之间的关联性却很大。人到了中年面临退休，手中有点闲钱，才想到为自己退休后的经济来源做准备，此时却为时已晚。原因是时间不够长，无法使复利发挥作用。要让小钱变大钱，至少需要二三十年以上的时间，所以理财活动越早越好，并养成持之以恒、长期等待的耐心。 被公认为股票投资之神的沃伦·巴菲特，他相信投资的不二法门，是在价钱好的时候，买入公司的股票且长期持有，只要这些公司有持续良好的业绩，就不要把他们的股票卖出。巴菲特从11岁就开始投资股市，今天他之所以能靠投资理财创造出巨大的财富，完全是靠60年的岁月，慢慢地在复利的作用下创造出来的；而且他自小就开始培养尝试错误的经验，对他日后的投资功力有关键性的影响。 越早开始投资，利上滚利的时间越长，便会越早达到致富的目标。如果时间是理财不可或缺的要素，那么争取时间的最佳策略就是“心动不如行动”。现在就开始理财，就从今天开始行动吧！ 欲速则不达 大多数人高估他们在一年内能做的事情，而低估他们在10年里能做的事情。 ——吉姆·罗恩 对于想快速致富的人，要在一夜之间成为百万、千万甚至亿万富翁的人，我的忠告是投资理财绝对不适合你，你除了买彩票中大奖，别无他途。因为投资理财是件“慢工出细活，欲速则不达”的事。试想，一个母亲能不经历怀胎十月而生出婴儿吗？农民收获更不能拔苗助长。利用理财创造财富的力量，虽然比我们想像的要来得大，但是所需的时间却比想像的来得久。 几年前有人曾做过一项对全世界富人和穷人的研究，这次研究想查明出身贫寒的人如何最终变富。该研究发现，这些人无论生活在哪个国家，都具备三种特征： 1.他们持有长期的展望和计划； 2.他们相信延迟的回报； 3.他们以有利于自己的方式运用复利力量。 该研究发现，这些人长期地思考和计划，并且知道通过坚持梦想或展望，最终能够获得财务成功。基于相信延迟的回报，他们愿意做出短期牺牲去实现长期的成功。大部分人不喜欢从长期角度考虑问题，而是不顾一切地寻求短期答案，因为他们今天有很多金钱问题需要解决，如消费贷款和缺少投资，这些都是由于他们对即时回报的不可控制的欲望造成的。 财富的增长与生命的成长一样，均是点点滴滴、日积月累地在复利的作用下形成的。沃伦·巴菲特之所以拥有今天巨额的财富都是60多年的投资经营而创造的，不可能一步登天，这是自然规律。对投资理财而言，欲速则不达，“快”不一定好。 小而不为大不幸 很多人认为，只有自己挣更多的钱，才需要注意投资理财，这种观念是错误的，它会使你很难致富。当我每月只挣700块钱的时候，我每月也能生活下来，但当我每月挣5000块钱的时候，月底有时还会向朋友借钱。理财不在于钱的多少，关键是要有正确的理财意识。 事实上，影响未来财富的关键因素，是投资回报率的高低与时间的长短，而不是资金的多少。或许你也曾考虑过要投资，却又因为金额太小，打消了这个念头，这么一来你失去了提升个人投资技巧的宝贵机会。投资理财的重点，不是看“赚了多少钱”，而是“以什么样的投资回报率”在赚钱。例如10万元的本金、一年赚五千元和一万元本金、一年赚两千元，两者相比前者虽然赚的较多，但是其投资回报率只有5％，而后者投资回报率为20％，可称得上是个好投资，假以时日，后者的本息将远超过前者。因此，越早学会理财越好，可以让有限的资金发挥复利的效果，创造惊人的财富。 所以懂得利用高级报酬的工具加上长期的时间，让复利发挥作用，比用多少钱来理财都来得重要。 理财从现在开始，不管你钱多还是钱少。勿以财少而不理之。 钱生钱才是真钱 比“赚钱”、“理财”再高一级的应是“增值”了。“增值”和“增加”是不同的概念，以数学的概念而言，“增加”就像是加法，“增值”是乘法的“几何级数”。我们可以比喻“赚钱”是小学，“理财”是中学，“增值”就是大学了，这三个阶段能够顺利毕业的话，就意味着手上已经握有前往富人之路的通行证。 谁能使自己的金钱增值，谁就会富有；谁忽视金钱增值规律，有钱也会得而复失。事情就是这么简单。 要想使自己的财富增值，投资要考虑下列因素： 1. 本金保障； 2. 复利率； 3. 可兑现。 这三样是“增值”的基本条件，如果时间允许的话，低风险、低回报要比高风险、高回报更稳妥一些。 台湾著名学者、投资实践家黄培源先生在他的《理财圣经》中断言：假如一个人能定期每年存下14400元，也就是每月1200元，如此持续40年，如果他每年所存下的钱都能投资到股票或房地产，因而获得每年平均20％的投资回报率，那么40年后，他所积累的财富足以让他跻身亿万富翁的行列。 你将终生为挣钱而含辛茹苦，除非你能够创造一台造钱机，一只会下金蛋的鹅。你已经理解，这只鹅会多么迅速地成长。但是鹅决不会光顾只准备了屠刀的人家。之所以这样神奇，是因为投资的复利规律在起作用。 借贷消费没有多少好处 。借贷消费具有破坏性——打击士气，耗费精力，并使你处于恶性循环之中。为什么呢？ 我们的消费有两种情况：量入为出或寅吃卯粮。寅吃卯粮是一种短视的行为，实际上会使我们离长远目标更加遥远。我们的目标是走向富裕，如果我们借贷是提前实现和享受富裕，我们就失去了前进的动力。第一，经过一段时间，我们会发现自己不进则退。钱是有数的，如果我们发现自己的财产是一个负数，就会自问：我到底是为了什么？第二，我们知道或起码朦胧地感觉到消费借贷不是件好东西。这样，我们的直觉和意识就会发生对抗，从而使我们失去信心。 现在的住房大都是通过住房按揭的方式售出，在通过对时尚住宅区的调查表明，许多购买新房子的人，只是在通过他们的工资付钱。真正的富翁却宁愿采取一次性付款，当他们觉得没有足够的钱支付一次性付款时，他们宁愿选择更小一点的房子，而不愿意为房子欠下一大笔债。尽量用自己的钱消费是富翁的消费原则。 理财最关键的是提高资金的效率，将消费资金转移到投资领域，这应是现代人必备的理财常识。如果不准备投资，又借款消费，这样确实要损失很多银行利息，所以在节省资金后，最关键的是寻找发财机会准备投资。 富爸爸引领财商投资理财新概念 20年前，人们对金钱的概念仅仅就是维持生计，用来买米、买油、上学、看病而已，而到了今天，再重新关注一下身边的人，从企业家、身边的朋友到普通的老百姓，不难发现人们对金钱的认识已经今非昔比，开始运用自己的理财知识，去操纵运用你所拥有的金钱，让它运转起来为你所用。正所谓“你不理财，财不理你”，时髦一点儿的说法就是要提高自己的“财商”即打理金钱的能力，讲的也正是这个道理。《富爸爸，穷爸爸》一书热销全球，“富爸爸”的观念影响了全球万千的读者，有无数的人得到其作者罗伯特清崎先生的培训与指导，从而跳出老鼠赛跑的泥潭，继而成为财务自由之人。 创富的能力与智慧 《富爸爸，穷爸爸》的作者罗伯特，罗伯特*清崎对财富的定义是：财富是你如果明天开始停止工作之后，你还能保持现有的生活水准能维持多少天。 “财富就是一个人不干活能够活下去的天数。”财富就是支持一个人生存多长时间的能力，或者说：如果我今天停止工作，我还能活多久？ 判断财富多少的一个标准是，当我们停止一切劳动时，能够维持现在生活水平时间的长短。财富是用时间衡量的，而不是用美元度量的。那么您呢？是能够维持一年？两年？还是一个月？这也就是有钱人和富人的最大区别，是只拥有金钱还是同时拥有金钱和时间。 财商这一概念时，把它定义为：“财商是指一个人抓住财富的能力和智慧。” 罗伯特.清崎一再强调穷人与富人的区别：“大多数人穷是因为他们拥有份职业，而职业不会使你变富。工作带给钱，但是又流出去了。富人有资产为他们赚钱，他们没有工作，他们只是不断地改进财商，不断地改进他们所受的教育。” 富爸爸致富法则是：“你必须分清楚什么是资产，什么是债务，然后努力增加资产”，他把这两个词定义为： “资产可以给钱包添钱，债务就是从钱包往外拿钱”。 财商就是教你怎么挣钱、怎么拿手里的钱投到一个好项目上以便挣到更多的钱，怎么让钱为你服务而不是你整天每日每夜拼命地工作。 罗伯特清崎是非常看好直销是普通人建立系统进入B象限的机会和平台，著名的《富爸爸商学院》就阐述了选择直销的11个理由。直销人可以靠非常低的投资而进入B象限成为系统拥有者本身是个好的事情，实际罗伯特清崎非常看重直销的教育培训，因为那可以提高赚钱的勇气、心智模式、智慧和财商。但如果我们按照富爸爸资产与负债理论对保健品直销与新智培训网直销继续区别的论证，我们还可以发现一些问题： 直销属于消费商或者生产-营销合作 传统美容保健品直销属于消费致富模式 新智培训网直销属于学习致富模式 从资产和负债角度来讲：消费致富，是负债致富 ；而学习致富，属于资产致富 。 传统的直销，保健品、美容品，是要大量的重复消费，消费，就是负债。这就形成一个怪圈，负债－－致富－－负债－－致富..... 如果，致富大于负债，你还有增大的财富。如果，你的致富小于负债，这就成为了实际中的难民 。 所以如何选择直销，直销能否成为你的资产，就要慎重的选择。 按照富爸爸的观点，富人为什么越来越富有？是因为，富人不断的购买资产。 世界财商创始人畅销书《富爸爸穷爸爸》作者罗伯特清崎指出：“投资资产首先投资于教育。实际上当你还是一个穷人时，你所拥有的唯一真正的资产就是你的头脑，投资于项目前，先投资大脑获取知识和能力。” 学习致富，是获取能力，增加资产的能力，属于资产致富。 所以新智网是最佳营销模式。 "你不理财,财不理你!" 资产是罗伯特清崎强调的致富核心观念，富人得到资产而穷人得到负债：资产就是能把钱放进你口袋里的东西，负债就是把钱从你口袋里取走的东西。 “一件东西是资产还是负债，与它是什么东西没有关系，与财商和聪明有关系。房子是不是资产？黄金是不是资产？假如你的房子不能给你带来利润的话，那么就很可能是负债。如果你购买黄金后，黄金经过时间的推移贬值了，那么你买的黄金也是负债。你是不是富有，不在乎你是不是有大房子、漂亮的西服、名贵的手表，而在你的财务报表上是有资产还是负债。 一般说美国人有三种收入：挣来的收入（工作）、投资收入（证券）、消极收入（不动产）。穷人一般只靠工资收入，富人通过公司、股票证券、不动产为他们赚钱。你只有学会了把收入变为资产、把资产转化为收入后才能成为真正的富人。”在通向财富之路上，罗伯特.清崎或许不能给我们黄金，但是绝对给我们提供了一根点石成金的手指头。 存钱是财富吗? 二十岁没办法存钱。好不容易自立，况且想买辆车，需要分期付款。三十岁没办法存钱。一家子的开销和责任，已经喘不过气来，贷款、生活费、小孩奶粉钱……。四十岁没办法存钱，孩子上大学，要结婚，哪来的余钱？五十岁没办法存钱。一些财务规划不像当初预期的一般，孩子出国念书又是一大笔开销，六十岁没办法存钱。一直想早点退休，但靠什么吃呢？七十岁生这病，银子一大把一大把地往外洒，苦了家人、小孩， 你不理财,财不理你 。 钱从何来，财富的创造来自投资理财，而非仅仅是存储钱。听过李嘉诚演讲的人，经常会提出相同疑问“一年存１万４千元就能成为亿万富……”实在让人兴奋但又提不起劲，因为太漫长了。４０年后说不定还是白骨一堆。但李嘉诚说，一个人想利用自身积蓄理财而快速致富，可以说是一点指望也没有。 富爸爸理财致富的第一步 罗博特·清崎和罗伯特·艾伦，前者教给我们四种不同类型的职业生活方式和财务状况模式，给了我们激情的创业冲动和财务自由的渴望，清崎的理财思想是浪漫的、超现实主义的，而罗伯特·艾伦则通过他丰富的实践和高超的投资技巧告诉我们如何成为一名开明的百万富翁。 若想要理财致富，最重要的不是资金，也不是信息，而是——决心！ 下决心让自己成为百万富翁，是理财致富第一步，也是最重要的一步。 心理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人类的需求是有层级之分的：在安全的前提下，追求温饱；当基本的生活条件获得满足之後，则要求得到社会的尊重；并进一步追求人生的最终目标自我实现。很多人都在探讨人生的意义，实际你不认为我们人生最高意义是自我实现吗，，成长自己和升华自己存在的价值，实现财务、心灵和精神的自由！ 每个人的心都是一个梦田，那儿有着许多梦想：买房子，买车子，结婚，子女教育，而要依层级满足这些需求，必须建立在不于匮乏的财务条件之上。因此，你必须认识理财的重要，制定一套适合自己的理财计划，来达成自己的生活目标。 由美国畅销书《心灵鸡汤》作者汉森和权威理财专家罗伯特·艾伦合著的《一分钟百万富翁》，主张以激发心灵能量而理财致富，开宗明义就指出:“不管你的现状如何，赚到第一个百万美元的第一步就是：下定决心。”决心是什么呢？作者说：“决心，是渴望，再加上信念。”接着，付诸行动。穷人要翻身致富，只在一念之间。很多尚未晋升成为百万富翁的人，一想到理财致富，大多有以下相同的念头：“不可能的。除非中彩票！”“我没有那个本事！”“别做梦了，哪有那种好运啊！”“有谁这么好心会帮我呢？”…… 理由不用多，光是几个简单的借口，就可以轻易说服，让人心安理得当一辈子的穷人，然后假装清高地说：“我只要心灵富有。”就是这种逻辑，让心灵富有的人，永远只能心灵富有，手头上却经常捉襟见肘，对于追求财富，感到不安、不道德。有钱，给人的印象总是铜臭味；没钱，连自己都闻得到穷酸味。但就某种程度来说，“铜臭”与“穷酸”一样都是不好闻的味道，但它们却不会臭味相投。富人和穷人，的确有完全不同的思维方式。 《富爸爸·穷爸爸》一书的作者清崎说出了其中的分界——富人会问自己：“我要怎样做，才可以得到它。”穷人却立刻对自己说：“我承担不起。”于是，富人和穷人就渐行渐远了。 成为富裕的百万富翁，真的有快捷方式，不过你得先有心灵的能量。首先，要彰显自己的价值，告诉自己：“我值得！”人生苦短的意义，不是教你终日叹息，而是要你把握每一刻，让自己活得精彩。只要下定决心，遵照致富守则采取行动，每个人都能够成为百万富翁。 所以你的投资理财思想要从“赚钱”、“理财”到“增值”，而且是否可以发展按照“几何级数”“增值”财富的机会 March 12 富人先富心--学习 思考 钱总是从穷人的口袋流入富人的口袋，想要成为富人不是先急于挣钱，而是首先要有富人的思想,具备致富的心态，如若不然，你即使赚再多的钱，钱也会从你的手中流走，因为你留不住钱。
荣华富贵都在一念之间。 ——马克·汉森《心灵鸡汤》 人和人的区别就在于大脑的不同，很多人一生的失败，归于不去学习。一个不学习的大脑，和动物的大脑，我看没有什么大的区别了，只不过你因为你具备人的形状，每天可以和人类混在一起而已哦！ 也许你又不高兴，我喜欢学习啊，我学习了非常多的专业技术知识，我可以拿很高的工资，但你再看看富爸爸这本书，你就明白了，为别人工作，你永远实现不了财务、时间和精神的自由，而且舞台是别人的给的，你随时可以失去舞台哦。 现在你可能又在说，我现在自由职业，自己是个小老板，那么请问你明天停止工作后，你的收入还可能存在吗，你只是个为自己打工的人。所以实现财务自由，你需要成为系统拥有者，按照罗伯特清崎说的，你需要进入B象限，成为系统拥有者，“让系统为我们工作、让金钱为什么工作，才是个人创业的实质。” 什么是财富呢？罗伯特清崎指出：财富是在你明天停止工作后，你现在的生活水准可以维持多少天！ 获得贫富不在于你拥有多少财富，而在于你是否拥有致富的观念和思想。观念，看不见摸不着，无影无踪，但是它对一个人、一个国家、一个民族来说是如此重要，以至于我们无论怎么强调都不过分。心理学家早就告诉我们：“你怎样思考，你就变成怎样的人。”邓小平说：“改革是一场观念的革命”。 以前支持贫困山区，多给予物质的帮助，但山区人民依然不能脱贫致富，“施之以鱼，不如施之以渔”，给他们财富不如教给他们赚钱的方法，教方法不如先改变他们对致富的观念，所以现在提出：“治贫先治愚，治愚靠教育”。 贫穷本身并不可怕，可怕的是自己以为命中注定贫穷或一定老死于贫穷的思想。 ——富兰克林 有一个人在河里钓鱼，每当他钓到一条大鱼时，他就把它扔回河里，钓到小鱼时，他就留下来。一位过路人看到这个情况觉得很奇怪，就问他：“为什么不要大鱼，只要小鱼呢？”不料这个钓鱼者回答说：“因为我家只有一口小锅，没有大锅呀！”一个人的思想决定他的行为和行为造成的结果，一个人贫穷不在于条件和环境，而在于自己将如何面对，所以穷人要想致富，首先要改变穷人的思想，学习富人的致富心态。 亚伯拉罕·林肯小时候，家里一贫如洗，后来在竞选中战胜了一直家境富裕的道格拉斯，成为美国历史上最伟大的总统之一；日本从其地理位置和物产资源来看，无疑是贫瘠的，但是小小的日本在发达程度上，居然创造了世界第二的奇迹。如果拥有超前的观念，我们即使现在比别人落后，终有一日，我们也能够赶超别人，走在他人前列。贫穷是一种观念，富有也是一种观念，观念的差异才是贫富的根源。 你真喜欢钱吗？ 一切的成就，一切的财富，都始于一个意念。——拿破仑·希尔 很多人之所以赚不到钱，就是因为内心深处对金钱有负面的认识，你的思想想赚钱，但你的潜意识在排斥，甚至不好意思赚钱。大多数人从小就在父母、亲戚、朋友那里得到许多对金钱的错误认识：钱是俗气的东西，钱是肮脏的东西，有钱会变坏，钱是万恶之源，钱不是好东西，有钱铜臭味太浓，赚钱太多就是财迷心窍，清高的人不碰钱。《增广贤文》讲：为富不仁，为仁不富。这些想法让你一辈子也赚不到钱。 表面上你很喜欢钱，但内心深处却对钱没有好印象。深植于心中的观念就是现在以及未来的你。 有钱人对钱有正面的看法，他们认为钱是保障、钱是力量、钱是动力、钱是信心、赚钱是责任，钱代表积极进取，代表贡献、幸福。 “贫穷是罪恶。”这是松下幸之助说的，难怪他会赚钱；“浪费是罪恶。”这是王永庆说的，难怪他是经营之神；“贫穷是无能。”这是安德鲁·卡耐基说的，难怪他是前世界首富。 钱没有好坏之分，关键是你怎样去用它。 没钱与有钱是行为的结果，行为是思想的结果，你思想中对钱的看法决定着你会不会去努力赚钱。 你对金钱的诠释，将会是你对待金钱的态度，如果你对金钱的概念仍是模模糊糊的，你永远不会走出贫穷。 你相信自己会成为富翁吗? 在纽约的街头有一个乞丐，他懒洋洋地斜躺在地上，在他面前放着一只破碗，旁边还放着一根讨饭棍，每天都有很多人从他面前经过，有的人见他可怜，就在他的破碗里丢几个硬币。 有一天，在这个乞丐的面前出现了一个穿戴非常整齐的年轻律师，这个律师对他说：“先生您好，您的一个远方亲戚不幸去世了，留下三千万美元的遗产，根据我们的调查，您是这笔遗产的惟一继承人，所以请你在这份文件上签个字，这笔遗产就属于您的了。”一瞬间，这个人从一无所有的乞丐变成了富翁。 有个记者采访他：“您得到这笔三千万的遗产之后，最想要去做的是什么事呢？”这个人回答说：“我首先要去买一只像样一点的碗，再去买一根漂亮一点的棍子，这样我就可以像模像样地讨饭了。” 你也许觉得很可笑，但在我们的周围有很多这样的人，虽然你很想改变，但你的内心深处还是把自己看成是原来的自己，所以你还会重复自己过去的行为，俗话说：“江山易改，本性难移”。每个人在他内心当中都有一个对自我身份的描述和认定，一个人若认为自己是一个什么样的人，他就会按自己所认为的身份去工作、去生活，而不管这种自我认定是对还是错。有什么样的自我意象，就会影响并控制你什么样的行为表现，不一样的行为表现，就会进一步导致不一样的结果成效，而所有的这些结果累积起来就形成了你的现状或者叫做命运。 如果在你的内心深处，认为自己是一个穷人，那你永远也不可能成为富翁，所以你要想成为富翁的话，你要先看到自己富有的样子，感觉自己做富翁的滋味，并像富翁那样去思考、去面对一切。 金钱长在心智上 不了解自己的人，就不会成功。 ——比尔·盖茨 在你的真实世界滋生财富以前，你自己的心智中必须有金钱滋长的意象。你身上的每一个细胞借着非言语的方法，传达出你自我的价值观。透过这个“程序”，别人的意识或潜意识里，会自动地对你做出价值判断。你得先弄清楚自己能为别人带来什么样的好处和利益，如果你搞不清自己在顾客或上司眼里的价值，你怎能期望他们判断出你应有的价值呢？ 脱贫和致富是不一样的 生命是一场游戏，游戏的目的是去学习其中的规则。 ——艾许利·布里特 有个孩子在林中散步，从林中空地上的一座房子旁边经过，房子的两边各有一个大花园，两个花园各有一个园丁。这是两个截然不同的花园：一个满目疮痍，杂草遍地；另一个姹紫嫣红，鸟语花香。 第一个花园的园丁是一个暴躁的人：他一边拔除杂草，一边不停地咒骂，另一个花园的园丁看起来对工作胜任愉快，他倚在一棵树旁，悠然自得地哼着小曲。 孩子决定去拜访那位怡然自得的园丁，询问他游刃有余而另一个园丁劳而无功的道理。 “你知道吗，”园丁答道，“曾经有段时间，我像我的同事那样卖死力。但我拔出杂草后发现，我并不能战胜它，总会有草根残留在土壤里，拔草时草种也会掉落在地上，杂草不断地重新生长出来。我忙完这边，又得从那边重新开始。后来我又采取了一种新策略，我寻找比杂草长得更快的花草植物，这些植物很快遮盖住杂草，长花的地方自然草就少了许多。也就是说，我的花园可以自净。” 天色不知不觉暗了下来，他们一起回到园丁的家。当他们走进屋子里面以后，园丁突然熄灭了灯，屋里顿时一片漆黑。园丁问孩子：“你能撕破这黑暗吗？”他打开灯接着说：“战胜黑暗的惟一办法是用光亮穿透它，铲除它或与之搏斗都是不可能的”。 很多人都是把注意力集中在自己不喜欢的事情上面，我这个月如何交房租，电话费还要交，孩子的学费也要交，始终都在思考如何解决目前的困境，但头脑有一个特性就是你越经常考虑的事情，越容易出现，所谓注意力等于事实。看到商场里一个好的商品，问“我怎么能买得起”跟“我怎样才能买得起”是不一样的。 解决贫穷惟一的途径，就是使自己的注意力始终集中在如何赚钱、如何赚很多钱，多想些赚钱的方法而不是仅解决目前的困难。 不要逃避贫穷，你越躲它，它跟得你越紧，解决贫穷的最好方法就是主动出击，主动向财富出击，想办法如何赚更多的钱。当你赚很多钱的时候，你自然也就不贫穷了。 记住：永远注意你所想要的，而不是你不要或你所恐惧的，因为注意力等于事实，你专注什么，你就会得到什么。 推荐学习网站：www.xinzhiwang.com/zhanghai 密码： qd6789 March 07 重新解读富人为什么能致富的奥秘成为富裕的百万富翁，真的有快捷方式，不过你得先有心灵的能量。首先，要彰显自己的价值，告诉自己：“我值得！”人生苦短的意义，不是教你终日叹息，而是要你把握每一刻，让自己活得精彩。只要下定决心，遵照致富守则采取行动，每个人都能够成为百万富翁。 现代白领们如其“一窝峰地去追 MBA ”，还不如把精力与金钱投资到“把握当前商机创富”之上。市面上所谓的 MBA 及营销课程，只不过把各类已知的管理概念重整为所谓的新理论，到头来只是在旧习惯上加点兴奋剂。很多的毕业生往往习惯于“课程中求答案”，而不注重到“实战中找经验”，变成眼高手低、名副其实的知识拾荒者。 中国式财商创富训练营课程是经过研究多位全球财商大师、NLP导师及资本运营大师，充分把握网络经济的资本运营商机，深刻了解到金钱、人脉与市场的三角关系并得以成功应用，迎合了中国人的创富心理成长需求。 罗伯特·清崎先生关于财商与人生的理论有着独特的解读。1994年，罗伯特·清崎先生出版了世界热门畅销书《富爸爸·穷爸爸》系列，并于 1996 年在新加坡与美国同时推出了“现金流”的财商训练，以独特的游戏训练方式，使受训者迅速改善理财和创富能力。 ☆ 重新解读富人为什么能致富的奥秘。 我们将以打破传统的方式，为您缔造一个无与伦比的学习环境，利用潜意识学习将让你更快付诸行动。 ☆ 深入内心最底层，摆脱心灵枷锁，激发潜能，释放心灵烟花，重新认知真我并突破贫穷思维。 ☆ 如何运用金钱，如何捕捉商机，正确解读财富自由的人生真谛。 迅速提升商机洞察力、综合理财力、快速创富力。重新定位的财富认知与事业观，全面导入成功者思维模式与方法体系！ ☆ 学会剖析致富途径的玄妙并创造出寓意深远的结果。 ☆ 您将提升你创富的“富爸爸”思维能力并让您将感受到在两天中带来的震憾而且您也将学到最新的突破性的商业经营技巧。 ☆ 您将学会如何用正确的财富观念去调整你的投资行为，应用课程所学在自己的事业及生活上而即刻获得效益。 动物有求生存的本能，人有求成功的本能，每个人都向往那种功成名就的成功状态，然而，成功到底是什么？ 我觉得成功应有五条准则： 一、身体健康 二、心态平衡 三、家庭和睦 四、社交圆满 五、经济富足 拿破仑·希尔曾经归纳人类有六大恐惧：第一是贫穷，第二是被拒绝、被批评，第三是失去爱，第四是疾病，第五是衰老，第六是死亡。其中贫穷排第一位。犹太谚语中也有一句名言，说会伤人的东西有三个：苦恼、争吵、空的钱包。其中最伤人的是——空的钱包。 《中国式财商创富训练营--富人先富心系列课程》 1财富的观念 2金钱与财富的本质 3投资理财4认识财商 5 爱与快乐才会富有 6选择你的环境与人沟通的策略 7获得财富的成功学 8永远要掌握最新最好的资讯 9对财富趋势的判断10新千年的新商业模式电子复合终极管道、新智网 祝你成功 了解更多：www.xinzhiwang.com/zhanghai 请索取密码，登陆 March 05 教育创业--内容的选择新智培训网的内容分五大部分： 一、大师专家演讲——共有2００多场，分布在６个频道中，精彩纷呈。 曾培训过３８位总统的世界著名潜能开发大师安东尼·罗宾教你如何控制自己的情绪； 世界财商创始人罗伯特·清崎告诉你致富的秘密； 企业领域中的世界领袖布拉德·舒哥斯教你如何让销售和利润翻一倍或两倍； 被世界《财富》杂志列为“使梦想成真的先生”哈维·麦凯指导你如何使梦想成真； 百万富翁杰克·威伟帮助你如何用很少的钱，甚至不付钱来购买财产，从而获得被动收入； 当今世界最优秀的个人与组织行为变化培训师布莱尔·星俄教你如何建立一支冠军团队； 世界著名的推销员乔吉·拉德教你如何以魅力实现销售； 世界服务系统设计大师荣·考夫曼教你如何微笑服务； 世界著名夫妻关系专家约翰·格雷教你如何拥有美好的夫妻感情； 世界顶尖儿童教育大师伊恩·格朗同你讨论２１世纪的子女教育； 新加坡最年轻的自己创业成功的企业家邱缘安教你的孩子如何成为一个学习天才； 卡耐基亚洲总代理黑幼龙同你分享如何赢取朋友；等等。 二、英语学习——这里是一个功能齐全和内容丰富的板块，以视频授课方式进行学习的内容有：实战英语、阶梯英语、进阶英语、英语会话、英语语法、新概念英语。 其中：英语学校采用纯母语教学，纯外教授课。该系统是世界上最先进的英语学习系统，到目前为止有二十九个国家的学生利用该系统学习英语，包括英语教育非常先进的日本和印度。该系统结合了美国IBM和微软的技术，利用新加坡人学习英语的经验，创立了一个新的英语学习系统。选用英语母语教材和教学方式，通过多媒体技术的运用使得虚拟学习环境的建设远比现实世界的教学环境优越。具有丰富经验的新加坡英语教师，通过互动式教学，在系统的引导与分配下，为学习者营造出几可乱真的地道的语言环境。您在学习中有什么问题，可以通过举手器举手，老师会请您发言，通过使用麦克，有问题或想回答问题都可以与老师和同学进行交流，把心思沉浸在虚拟课堂里，轻敲键盘，往日乏味而辛苦的英语学习变得欢快而流畅。它通过计算机技术，模拟构建出一人一位外教进行互动学习口语的学习环境，不同的水平选择不同的老师，不同的需求选择不同的课程，每天2元多就可以学习一口流利的国际标准英语。 三、全新的EMBA课程——这里是凤凰国际大学同国内如清华大学、交通大学等重点大学联合举办的ＭＢＡ或ＥＭＢＡ课程。 主讲老师全部为北京清华大学的教授。课程内容包括：资本运作、企业战略管理、现代企业管理、战略营销管理、企业领导艺术、生产与运作管理、财务管理、公司法、人力资源管理、信息工程与电子商务、企业技术创新管理、WTO实务与国际贸易。在住家或办公室就可以学习全套世界最高商业管理的秘诀，并可以申请得到世界著名学府的高级工商管理硕士学位。 四、国际网上商城——网上商城即将启动，届时个人或企业都将将有一个柜台或窗口来向全世界发布商务信息，全世界30个国家近一百万用户都可能成为您产品的消费者或代理商。要实现让您的产品走向世界，三年只需要2380元人民币。 另外，网站还为每位学习者提供５０兆空间和一个网页创建器以便开展自己的网上业务。 新智培训网——成功的高速通道 新智培训网，作为信息时代在线学习的一种新选择，受到多位专家的赞扬和若干权威机构的高度评价。对产品的评定不要看公司的宣传，而要看国际权威机构、政府部门、用户的评定。 2005年新智国际荣获“全球最佳国际公司”，亚太地区高科技500强评比第七名，公司决定2007年 在美国纳斯达克上市。 新智教育培训网还获得“世界电子博览会金奖”，这是国权威机构对该网站的肯定。 国际互联网监督局认定该网站为“高品质网站”认证证书，这是专家对该网站的认定。 马来西亚“超级多媒体走廊企业证书”，这是政府部门对该网站的肯定。 新加坡政府和马来西亚政府还决定，本国企业订阅新智教育培训网，费用由国家负责报销。 新加坡政府为了表彰新智网对新加坡企业和国家做出的贡献，2002年在八九万名企业家角逐中，将本年度唯一最佳企业家奖——金凤凰奖授予了成资集团董事长陈宝春先生。 另外该网站以进入世界30个国家和地区，这是市场在说话。（证书略） 她是世界著名的多媒体、互动在线电子学习平台； 她是世界著名的适合成人在线终身学习的综合性网站； 她是世界著名的把众多全球一流大师、专家整体送到普通人面前的网站； 她是世界著名的囊括幼儿教育、中小学教育、外语学习、高等学历教育、成人终身学习的综合学习网站； 她是世界著名的通过电话线可以同步传递视频和音频信号的网站。 新智培训网具有明显的社会价值、学习价值和创业价值。学习者不仅可以获得这些价值，而且还有很多意外收获： 通过我对新智教育培训网的介绍您是否同意，她会给您、您的家人、您的公司带来无限的益处呢？ 其实，我向您推荐新智教育培训网还有另一层意思，就是它可以让您实现财务自由。 什么是财富？世界财商创始人罗伯特·清崎说：“财富是指有足够的金钱和时间，使你可以做你想做的事情”。要想做到这一点，要么你有足够的资本，要么你就有一个优秀的团队。 我们每个人都渴望富有，因为我们都希望自己的父母、妻子、孩子有一个衣食无忧，快乐、幸福、美好的生活。为了这个目标，我们每个人都在寻找致富的方法，其实方法只有两种：要么为别人打工，成为高级白领；要么自己创业，成为企业老板。然而，在现时生活中由于市场竞争非常激烈，很难实现致富。 为别人打工，每天工作时间很长，老板要求非常苛刻，如果企业效益不好工资有时都无法按时发放。自己创业需要资金，需要有经营管理的能力，有经营头脑，一不小心可能血本无归。所以要想致富是 很难的，这就是为什么现在世界上２０％的人掌握８０％的财富的原因。 那么，难道就没有致富的机会了吗？有，其实能让我们致富的机会很多，我们之所以没有变得富有，是因为我们错过了很多机会，我们不相信这些机会能让我们致富。例如：１、股票投资。当初0.8元一股的金杯股票我们为什么不敢买？因为我们不了解股票是什么，我们不相信一个很破的企业能给我们带来富有，我们认为股票不是正经人干的生意，等等。２、下海做生意。当初下海做生意有很多机会，我们为什么不做？因为我们不了解市场经济，倒弄买卖是投机倒把，我是国营职工谁干那完，只有社会上的有问题的人才干呢。３、房地产投资。当房子很便宜的时候，为什么不买一套。我们没有这方面的理念，我们不知道致富的秘密。 这些都是我们的理由，由于这些理由使我们失去了很多成为富人的机会。通过这些年的反思，我们是否有一个结论，如果再有机会让我成为富人我决不放过。 我相信您会有这样的结论，所以今天我给您介绍一个机会。 通过介绍新智教育培训网，您对网站有了一定的了解，如果真地向我介绍的那样，您会订阅她吗？您会向别人推荐她吗？如果您认为网站的内容很好，并向别人推荐，其实您就可以增加收益。 也许您不相信，为什么？我们在生活中经常有这样的例子，我们到一个饭店吃饭，感觉色香味美，价格又很便宜，于是我们就向同事、朋友推荐，他们去吃完后感觉确实不错，又向另外的人推荐，这就是口碑宣传。按道理由于我们的宣传，饭店老板增加了收入，它应该给我们一定的奖励。有很多饭店，出租车送客人奖励１００元，而我们却没有，是不是很不公平。 现在您宣传新智教育培训网，如果有客户订阅您就会有相应的收入，您愿意吗？我想您会愿意的。 宣传新智教育培训网的收入是这样的，首先您要订阅一个网站用于自己学习，因为通过学习网站的内容可以提升您现有的工作能力，可以帮助您教育好您的子女，可以让您拥有美好的家庭。通过学习您会更全面地了解网站的内容，了解公司的理念，以便您能向别人讲解。如果有人也想订阅网站，只要通过您的网站报名，系统上就体现您为公司推荐一份网站，在下一个星期结算日，自动将奖金汇到您指定的账户上。 如果您推荐的人，也像您一样推荐一份网站，他除了像您一样可以得到奖金，同时您也可以再得到一份奖金，依此类推。 看到这里您也许会问，这有点像直销。我告述您，这与直销有所不同。因为，直销需要您去卖货，而且每个月还有一定的销售任务。而我们只需要您宣传，付款和购物都是在网上通过电子商务形式办理的。您愿意或不愿意宣传都由您自己决定，是您的自愿行为，公司没有任何任务给您。这种方式是纯正的、也是当今最先进的第五代电子商务。当然，客观的说我们的奖金分配模式是按直销给的，如果您认真研究一下直销，您会发现这种模式是非常科学和人性化的分配模式。 2005年９月１日温家宝总理签署了中华人民共和国直销条例，条例的签署说明了直销在中国的合法化。其实，直销并不像有些人说得那样。 直销——是生产厂家不通过批发渠道，直接将产品销售给用户。这样做可以减少销售成本，避免三角债，有利于货款回笼，同时，也可以防止假冒伪劣产品。因为，每个直销商都是产品的使用者，他们只有认为产品非常好，才会帮助公司推广。通过推广，直销商获得公司的奖金，少的可以变相免费使用产品，多的就可以有可观的收入，很多人由兼职推广变成了专职推广，最后把直销当成自己的事业。 这里我举一个小例子您看直销是否有意义。 如果您想成为富人，您最好的方法就是自己开公司做老板。传统的经营模式是：您需要有资金，需要有产品，需要有厂房或门市，还要雇佣员工。不管公司经营的如何您都要付房租、员工的工资、税金等，为了扩大销售还要打广告，为了与对手竞争不得不降价。一年下来，可能有一些微利，也可能盈亏相抵，还可能血本无归。 如果采用现在流行的直销模式，您只需要少量的资金，如：一两千元。不用自己开发产品，直销公司的产品就是您的产品。无须售后服务，售后服务由公司负责。不用花钱雇佣员工，每一个您推广的用户都是您潜在的员工。如果您团队有几百人、几千人、几万人使用或推广公司的产品，这几万人就是您自己公司的销售队伍，他们创造的业绩都有您的一部分。您感觉这样致富的投入是不是很安全，而且，没有资金的人，没有管理能力的人是不是都能做。 道理是这样，为什么还有很多人不去做？很简单，还是有很多人还是不相信，跟当初买股票能致富一样，他们不相信。看一看形势，看一看政策，看一看别人做得如何。就像股票一样，当你看明白了，股票已经长到头了，您再买就为别人抬轿子了，那时您就赔得血本无归了。 每一个商务时代，都会锻造一大批富翁，而每一个富翁的锻造都是当别人不明白时，他明白他在做什么，当别人不理解时他理解他在做什么。所以当别人明白时他已经成功了，当别人理解时他已经富有了。
关于直销的政策 很多人对直销不了解，对直销的政策更不了解。按现行的直销条例只是开放了单层次直销，对多层次直销还是控制，其实中国开放直销市场，主要是开放多层次直销市场，因为世界直销协会的全称是：“世界多层次直销协会”，全世界的直销公司都是采用多层次直销的。所谓多层次直销就是有团队计酬奖。如果您的团队有几百人、几千人时，您是不是要花精力去管理、培训他们，如果不给您任何报酬您愿意吗？您认为合理吗？ 国家的逐步开放，我认为是合理的，因为一项新的事物的产生，必须有一个认识过程，既然国家允许了，我们就要抓住时机，在不违反国家条例的基础上大胆去做，因为我们相信随着人们法律意识的增强，国家将逐步加大开放的力度，也许明年或后年全面开放直销市场，那时我们就可以只做管理团队的工作了，也就是说，这时我们已经实现了财富自由。 关于公司 我们做任何产品都要考察公司的背景。有这样一句话：跟有钱的人在一起，您不一定有钱；跟成功的人在一起，您一定能成功。 新加坡成资集团首席执行官陈宝春，董事局主席刘绍园等都是世界上知名的企业家，他们是新加坡的首富家族之一，他们有能力、有理想、有爱心、有伟大的愿景。东南亚水灾仅刘绍园以个人的名义就向灾区捐献400万美金和两吨的货物。 另外，与公司合作的都是世界上第一的成功人士，如果他们对公司没有信心能与公司合作吗？ 2005年世界直销协会将十三年没有评出的“世界最佳直销企业奖”颁发给了新加坡成资集团，说明我们公司是世界直销界最好的公司，只要您想做直销这家公司是您的第一选择。 有人说：到2008年世界最有影响的人不是比尔盖茨，而是陈宝春。因为比尔盖茨是开发电脑软件的，而陈宝春是开发人脑软件的。 我们在做任何生意的时候，要考虑的只有两个标准：一个是道德标准，一个是法律标准。道德标准就是，您推广的产品有没有伤害消费者。我们的产品是提高整个中华民族综合素质的产品，她能为每个人、每个家庭、每个公司带来正面的进步。正因为如此，人民日报才宣传新智教育培训网，国家才允许公司产品在中国大陆推广。 第二是法律标准。其实，新智教育培训网的推广方式不是直销，她是以零售和电子商务形势进行推广的。2003年8月15日新智教育培训网通过了国家的市场准入，通过代理的形式在全国进行销售。同时，公司在新加坡以电子商务的形式向全世界进行销售。由于新加坡成资集团是直销公司，是世界直销协会的会员，是新加坡直销协会的会员，我们的奖金是按直销模式给的，所以我们也属于直销范畴。但是我们的工作是只宣传，不销售，这就与国家的法律不发生冲突。当然，如果您的收入很高，您又愿意为国家做贡献，您可以申报个人收入所得税。 世界华人首富李嘉诚说：“赚大钱容易，赚小钱难。因为赚大钱是靠团队，赚小钱靠自己”。 直销是一个全新的，与过去许多模式截然不同的致富途径。它是靠团队的力量实现收入倍增的。直销系统让你获得被动收入，成为一个让金钱追着跑的人。被动收入与你每天所做的事无关，被动收入是你获得财务自由的最终解决方案。 直销企业最重要的价值之一，就是它为人们提供了许多改变人生的商业教育，它本身也是一个大学校，一个培养、教育新领导者的大学校。 过去您努力工作三十年都不能实现的事情，现在只要您努力三年就能实现。希望您能认真考虑一下，在市场竞争如此激烈的今天，还有那生意能向推广新智教育培训网这样的，能让您实现财富梦想的途径。我建议您能尝试一下！有什么想法可以与我联系，希望能成为您的忠实朋友。
联系人：张海 联系电话：13583239409 最终选择教育 来创业背景 新智网是由世界财商创始人罗伯特·清崎策划、新加坡成资集团创办的全方位在线学习资源中心，是全球首家完全多媒体互动式企业和个人的电子学习平台。用户包括全球五百强公司、政府部门、大学以及所有发展中的企业……，从一个普通人到一个高级管理人，新智网将会帮助他们实现梦想、获得成功，并且使他们成为所在的公司、组织和团队中有用的组成部分。 通过利用最尖端的网络科技，新智网将把传统的学习方式改造成一个高科技的学习方式。这些都是通过整合所有权威系统、有效技术和最新创造来完成的。新智网将会促进个人发展，家庭和睦，提高企业生产力到一个新的台阶。 新智网的出现，将会使用户可以在任何时间、任何地点、以一种更加快速简单的方式学习。我们在成 为这个领域的先锋之前，就早已开始进行实际的投资，创造了新智网的内容、商业、社团和技术。不断的发展进步将会帮助新智网获得一个质的飞跃，始终站在市场需要的最前沿，为我们尊贵的客户创造一个更加富有、光明和美好的未来。 视野 跨越边界和语言的限制，本公司将会成为全球最大的电子学习集团。我们目标就是在2006年底订阅者达到一千万。 公司历史 新加坡成资集团（Success Resources）是新智网的母公司，它是一家在亚洲具有领先地位的研讨会主办公司。十多年以来，他们为世界级的演说家组织培训课程，像Anthony Robbins（世界成功学导师安东尼·罗宾）, Robert Kiyosaki（世界财商创始人罗伯特·清崎）, Bill Clinton（美国总统比尔·克林顿）, Jay Abraham, John Gray, Brian Tracy以及其他许多人。超过几十万人参加过Success Resources举办的研讨会。 由于Success Resources与许多的演讲家保持着良好的互相合作的信任关系，因此现在可以通过新智网把这些演讲家的优势传到全世界。 新智网为您提供了现场网视、网上视频会议和其他服务，覆盖了所有的内容以便更适合于个人和企业。新智网与内容供应商和其他领先的科技人员合作，确保我们始终站在这个行业的前沿。 新智网不仅可以帮助您收集、了解和使用新的学习和信息，还为您提供了一个与世界级顶尖大师学习的机会。通过网上视频会议设备、网站指南和集成服务，这些都成为了可能。为了保持领先地位，我们成立了一个由技术、媒体、市场和战略管理专家组成的团队。 新智网的团队将会热情地为你提供最好的服务，以便满足我们所有的企业和个人订阅者的需要。March 04 心灵的港湾--辞职 实在 做不下去了，这个工作原本还是可以的，不知道为什么自己就是不喜欢，压抑！！！ 这个工作带给我的只有思想的压力，晚上做梦时还是没有处理好的工作；梦醒了，决定辞职。
和老板辞职时就直说了--自己的心态有问题，根本无法融入这个团队。老板许诺3年后给我财务经理的职位，但我还是决定走。不为别的，只要求自己工作时能开开心心！！！
昨天去体检，下午看结果时很是害怕--居然高血压和心律不齐。大夫说可能是工作压力过大，思想调整不过来引发的 情绪性的青年工作症。晕了！！！
下周休息一周，办理一下失业证和户口，周五还要去韩国的LG化报到。希望在 韩国企业不要这么心理压力太大。 |
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